比特币钱包安卓版|供应链金融案例

作者：比特币钱包安卓版

2024-03-08 00:14:56

供应链金融商业模式分析（附案例） - 知乎

供应链金融商业模式分析（附案例） - 知乎切换模式写文章登录/注册供应链金融商业模式分析（附案例）四川熙晟资产运营携手共进，创享美好生活1供应链金融概述供应链的运作以核心企业为依托，以真实的贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，配合第三方监管等手段，封闭供应链环节的资金流或者控制物权，为上下游企业提供授信、结算、理财等综合性金融产品及服务。供应链金融很好的实现“物流”、“资金流”、“信息流”、“商流”的四流合一，可以促进整个“链条”的运转，给中小企业赢得了更多的商机。2供应链金融的现状传统的供应链金融在钢铁行业、设备制造行业、汽车行业、石油化工等行业会比较常见。而在这些行业都具备行业空间大，上下游市场分散；生产产品标准化，需求稳定，价格波动小等特征。在这些行业供应链金融通常会面临这几个业务痛点：1.涉及业务主体多。除了资金方、核心企业、上下游的中小企业外，还有物流、仓储、质检等第三方服务商，这就导致供应链金融对业务活动中的信息交互同步提出了更高的要求。2.操作环节多。包括贸易背景调查、单据核实、货物定价、库存管理、支付结算、贷后管理等。业务环节多，业务流程复杂，容易出现人员的误操作引发风险的情况。而随着物联网、区块链等技术和金融科技的应用，供应链金融的痛点得到了解决，同时也开始更多渗透到包括计算机通信、医药、农业、轻工、零售等在内的领域，涌现出更多的商业模式。3供应链金融商业模式（一）银行主导的供应链金融在银行主导的供应链金融中，银行是主要风控主体，由此导致在选择供应链企业时，规模较大、资金数据全的企业成为银行的优先偏好。此供应链金融模式下链条企业所承担的资金成本较低，风控能力强。此模式的供应链金融体现出来明显的安全边际，在贷款、授信、质押中强调各类凭证的有效性和真实性。同时银行也凭借其金融系统职能，能够帮助供应链企业做好中间环节服务，如资信调查、汇兑等。以平安银行供应链应收账款服务平台为例平安银行依托AI人工智能、区块链、云计算技术，搭建供应链应收账款服务平台（SAS），赋能升级供应链金融服务模式，为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务。SAS平台是为特定供应链内核心企业上游的中小企业提供线上应收账款转让及管理的平台，平台搭载了基于区块链技术的超级账本全流程信息记录和交互功能，并与中登网直连，自动实现应收账款质押、转让登记。具体操作流程如下：A、核心企业、供应商和资金方等各参与方注册开通SAS平台;B、核心企业基于与供应商的基础贸易合同所形成的应付账款向后者签发SAS账单；C、供应商收到核心企业签发或前一手供应商申请转让的SAS账单后，核对账单并签收或退回；D、供应商可将其持有且未到期的应收账款转让给上游供应商并记载于SAS账单，抵消自身对上游的债务，也可以选择将收到的核心企业签发活钱已收供应商转让的SAS账单所记载应收账款转让给银行等机构受让方，获取融资；E、SAS所载应收账款到期日前，核心企业确保备付金账户有足额兑付资金，并授权平安银行于应收账款到期日清分至对应应收账款最终持有人指定账户，完成应收账款到期兑付。（二）电商主导的供应链金融电商平台开展供应链金融的核心是真实的交易数据。通过平台的交易属性，贷款发放和还款可以形成资金闭环。1. 以B2B垂直电商平台为主导以B2B垂直电商交易平台为代表的供应链金融模式，就是通过B2B垂直电子商务平台，发挥核心企业的基础优势资源，满足贸易个别环节的融资需求，提升生产和流通效率。而当每个环节都顺畅流通后，所在行业的整个供应链随之活跃起来。由于B2B垂直平台天然具有企业的交易数据、物流信息和资金数据等，更容易对供应链上下游企业进行增信。以找钢网为例：找钢网采用的是互联网+供应链金融模式。胖猫金融是找钢网旗下金融公司，管理供应链金融的业务。胖猫金融推出胖猫白条、胖猫票据和胖猫易采服务。胖猫白条基于找钢网上下游产业链客群的资金需求，针对白名单用户提供信用赊销服务。胖猫票据支撑找钢网全线支持银行承兑汇票结算。而胖猫易采通过提供帮企业采购和代企业订货两种方式，为下游采购商提供供应链融资服务。流程说明：（1）当采购商在找钢网进行采购时，可以通过胖猫金融，选择适当的产品进行融资；（2）当交易完成，B2B网站形成了真实的交易记录；（3）同时，胖猫金融因为提供融资，产生了应收款，并汇集成了“应收款池“；（4）胖猫金融选择保理等公司合作，将“应收款”按项目分批次出售，实现债权转移，实现了资金回笼。2. 以B2C电商平台为主导以京东金融供应链金融为例：京东利用电商平台上的交易流水与记录，建立了自身的供应链综合服务体系。具体可以分为六种产品：京小贷、易贷、动产融资、京东快银、企业金采和京保贝。京小贷主要采用的是订单融资模式和信用贷款融资模式。京东根据商家在平台的经营情况进行信用评级，提供授信额度。易贷是京东为品牌方下游经销商提供的定向采购融资。京东根据经销商的历史采购、销售等财务数据，为经销商提供的融资服务。动产融资主要采用的是融通仓融资模式下的动产质押融资模式。京东通过平台数据库中积累的产品历史及价格数据和模型化的方式自动评估商品价值，同时与仓储公司合作，全面整合了质押商品从生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证，并对质押物实时监测和调整质押物数量，提高了质押商品的流动性，实现动态质押。京东快银是京东基于平台商户的销售、税务等数据，针对平台商户提供的信用融资服务。企业金采是京东针对白名单商户提供的赊购、账期管理等服务，商户在获得额度后可以进行“先采购、后付款”的信用支付服务。京保贝主要采用的是应收账款融资模式和预付账款融资模式下的订单融资模式。京东根据商家在其平台上采购、销售等财务数据，及历史应收账款融资数据，确定供应商的融资额度。（三）ERP厂商主导的供应链金融供应链ERP系统自上世纪90年代引入我国以来，目前已成为企业信息化的重要部分。随着国内供应链金融的发展，很多软件公司开始构建基于ERP系统的供应链金融操作模式。比如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、南北软件等企业。以用友供应链金融为例：2016年10月用友网络成立了供应链金融事业部，并于2017年3月份实现了供应链金融、大数据风控和融资咨询服务三大平台上线。操作过程中，用友供应链金融云平台前端对接核心企业的ERP系统、财务系统、采购平台、销售平台等，通过和它进行系统对接，获取到真实交易数据；后端对接资金方，包括商业银行、信托、基金、保理公司等，根据企业存货、财务、贸易等数据，经过多维度分析，为企业授信、融资、贷后监控提供数据支撑，实现资产端和资金端深度穿透融合，为供应链上下游中小企业提供融资服务。（四）物流企业主导的供应链金融物流公司从专业的物流服务切入，在货物的验收、评估和监管方面具有明显优势，可以有效的掌握企业的真实运营数据，降低信息的不对称带来的风险。以怡亚通供应链金融为例：怡亚通深挖供应链大数据，整合金融机构、物流商、征信服务商等社会资源，形成囊括物流、采购、分销于一体的一站式供应链管理服务，满足客户多元化的金融服务需求。怡亚通2010年成立宇商金融，深挖供应链大数据，围绕“N 1 N”供应链金融模式，形成一站式供应链管理服务平台，并通过采购与分销职能，为客户提供类似于银行存货融资的资金代付服务。怡亚通供应链金融生态圈中，线下服务平台主要致力于为供应链中传统实业提供金融服务，线上服务包括了理财端和消费金融服务于小微终端，整个体系形成一个完整的圆。具有比较显著的特征：（1）怡亚通设计融资方案并提供资金。实际业务中怡亚通主导融资过程中的对象选择、方案设计，同时还负责确定融资实施过程中融资规模、融资利率及还款方式等。（2）怡亚通是方案实施过程中融资抵押物的实际掌控者。怡亚通通过自身的物流网络对掌控目标抵押物进行实时监控。（3）怡亚通是信息渠道建立者和信息掌握方。在实际融资过程中，怡亚通通过自身的物流体系将各方连接在一起，实现信息同步。（五）P2P主导的供应链金融P2P作为一种快速的融资渠道，在供应链金融中复制了其自身业务模式，即无担保无抵押快速获得额度，风控基本依靠外部企业，因而这也是风险较大的模式。以道口贷为例：道口贷采用校友+供应链金融模式，主要从清华⼤学校友圈开始拓展合作伙伴，以优质校友企业的上下游供应商的应收账款、存货、预付账款作为转让标的，以校友企业作为承付主体，向社会资金进行融资，“道口贷”则以中介桥梁的身份在校友企业间牵线搭桥。在业务中，道口贷基于其商业信用，为中小企业提供信用评价，对企业融资需求（实际可以理解为一种中小企业债券）提供交易撮合服务。通过信息披露、多层次的风险定价管控风险。（六）传统产业巨头主导的供应链金融以海尔为例：海尔利用集团自身分销渠道网络、交易数据和物流业务等要素的雄厚积淀，成立海尔金控。海尔金控坚持“产业为基、共创共享”理念，围绕海尔物联网转型战略，通过“资本+触点+链接”的“产业投行”模式建立用户体验为中心的共享交互生态圈，实现生态增值的物联网金融平台。海尔金控融合了人工智能、大数据、安全识别、移动物联网、区块链、云计算等技术，链接各资源方共创协作，形成一个稳固的多边生态系统。其“万链”模式，一方面，在链接资源的各个环节能够获取金融业务机会，降低获客成本，对产业生态链条的把控也能够降低行业信息不对称，提升风控的有效性。另一方面，海尔金控也对链条中的核心企业进行投资，其生态链中诸多资源的‘链接’和‘重组’将进一步提升企业价值。来源：陕西省产权交易中心发布于 2020-04-21 17:00供应链金融供应链电商供应链赞同 40添加评论分享喜欢收藏申请

各大银行及各地央国企供应链金融平台案例（2023汇总） - 知乎

各大银行及各地央国企供应链金融平台案例（2023汇总） - 知乎切换模式写文章登录/注册各大银行及各地央国企供应链金融平台案例（2023汇总）六六六经济专业技术资格证持证人银行供应链金融（63家）01 浙商银行设立供应链金融部、实现“一点授信、链式用信”浙商银行目前已在钢铁、建筑、能源、电力、食品、粮食、仓储物流、汽车、家电、养殖等近30个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。截至2022年底，浙商银行共服务超1,200个数字供应链项目，提供融资余额超1,000亿元，服务上下游客户超18,200家，其中普惠小微企业占比超过75%，有效帮助上下游中小微企业缓解融资难、融资贵、融资慢的问题。2023年7月浙商银行杭州分行“供应链金融工厂”正式挂牌。浙商银行及吉利控股、中国宝武欧冶金诚、浙江省交投、浙江省省国贸、政采云、卖好车、国网英大等链主企业代表也一同参加了挂牌仪式。图为浙商银行全链条、全场景、全产品供应链金融服务模式、来源：浙江省银行业协会01 交通银行：加快建设开放平台，交易量近4800亿在开放平台建设上，交通银行推出自建智慧交易链平台，并对接中航信、中企云链等 16 家主流平台，实现跨场景金融合作、全程自动化秒级放款等功能，大幅提升用户体验。交行通过把保理秒放产品与应收凭证相结合，可以将核心企业的信用在产业链条中得到延伸，融资对象由核心企业上一级供应商拓展为持有应收凭证的任意一级供应商，在实际业务场景中最多已经流转至第9层级。02 建设银行前瞻布局司库系统，服务核心企业超5000家建设全年累计为5,170个核心企业产业链的11.90万户链条客户提供9,205.41亿元供应链融资支持。同时，建设银行构建了完整的交易银行服务体系，重点发力央企司库领域。2022年，建行供应链“建行e贷”为近5200个核心企业产业链上的近12万户链条企业提供超9200亿元供应链融资支持。搭建的“BCTrade区块链贸易金融平台”累计交易量突破1.10万亿。数字普惠金融领域，依托数字技术和科技赋能，不断优化“建行惠懂你”、“裕农通”等产品。03 工商银行打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资服务数字供应链方面，工行积极与重点行业龙头企业开展深入合作，搭建产业链场景金融服务体系，推出定制化线上融资产品，有效满足产、购、销多元化金融需求；工行打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资服务。04 中国银行搭建 “票、证、融、贷、债、险、租”的供应链金融产品与解决方案体系推出全新线上融资产品“中银智链·融易信”，为产业链上游多级供应商提供全流程线上化、纯信用的保理融资服务；同时，在冷链领域，发布了“中银智链·冷链物流链”等产品。2022年，中行发布“中银智链”全新子链，助力产业转型升级。开展补链、强链专项行动，增加中银智链“冷链物流链、绿色链、航空链和家电链”等子链，为国家战略及关键领域相关产业畅通运行和转型升级提供金融保障。中行年内供应链融资线上化转型完成里程碑目标，年内陆续投产“融易信”“融E达”“线上国内保理”“线上出口保理” 等全流程线上化供应链融资产品，核心产品实现全面线上化服务。2022年，中行境内机构累计为供应链核心企业提供约2.5万亿元的流动性支持、为供应链上下游企业提供约2.2万亿元的表内外贸易融资信贷支持，分别比上年增长14%和31%。05 邮储银行上线可拆分、可流转、可融资的标准化电子债权凭证产品“U信”，U链系统线上供应链融资增长189%供应链金融业务方面，以场景化、生态化、数字化为方向，通过产品创新、模式创新、科技赋能，深耕重点行业，培育产业链新动能，实现了多场景、多行业、多渠道和快流程的供应链金融业务服务。围绕交通、高端制造等产业链核心企业，为上下游供应商、经销商提供融资服务累计突破1万家，供应链融资业务余额突破千亿元。依托自建的U链供应链金融核心系统，加快推进数字化转型，部署上线智能审核、发票云、大数据风控、无纸化审核等智能处理模块，实现专业化、集约化流水作业，有效满足中小企业融资“短、频、急”的需求。 06 农业银行加快产业链场景布局，e保函完成全行推广全力打造线上供应链金融平台“农银智链”，贯通中小微企业融资渠道，打通供应链、协同上下游，助力产业链供应链稳定畅通。农行于2022年实现低风险国内非融资性电子保函实现全流程线上操作，e 保函完成全行推广。创新推出“智云”资金监管平台，实现对重大工程项目建设资金“全量+全程”实时监管。优化升级智慧保付，提供行业场景应用方案，为电商平台等多类客户提供综合金融服务。07 中信银行三大生态协同，布局司库系统 “链生态”以企业“资产池”为核心共建供应链生态，充分运用信e链、信e采、信e销、信保函等供应链金融产品，1+N反向保理类产品是供应链服务普惠金融的重要模式。全线上打通产品、资产与主体，通过产品嫁接和灵活组合，实现便捷的期限错配、利率转换、银行增信及资产变现，解决客户在采购、销售、仓储等各环节的资金需求，助力企业稳链强链固链。2022年，中信银行供应链累计融资 7,815.87 亿元，同比增长 44.55%。通过为外贸企业跨境结算提供便利，中信银行上海分行积极向外贸企业推荐“数字国业”产品，实现“足不出户”在线办理跨境结算业务。08 招商银行聚焦场景数字化转型，供应链融资业务量超6600亿元在供应链及场景金融方面，招商银行持续赋能各行业头部企业产业链，帮助链上中小企业解决融资难题。一是发挥本公司供应链业务“全行服务一家”及产品线上化的既往优势，持续改善用户体验，力求覆盖更多客群。截至2022年底，招商银行以该模式累计推动247个“全行服务一家”项目，延伸服务22,903家中小企业，为其中 18,842家企业提供了融资支持，放款金额2,684.84亿元。二是立足行业专业化，围绕能源、新零售、通信、汽车等行业，量身定制行业解决方案。2022年，招商银行供应链融资业务量6,619.82亿元，同比增长8.17% ；服务核心企业5,572户，上下游客户33,260户。09 平安银行深化场景应用和技术输出，平安好链交易量1959亿 2022年，平安银行务运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。2022年，平安银行供应链金融融资发生额 11,684.96 亿元。截至2022 年末，平安银行通过“平安好链”平台累计为 29,712 家企业客户提供金融服务，全年平台交易量 1,959.64 亿元，同比增长 30.8%；全年通过“平安好链”平台促成的融资发生额 735.08 亿元，同比增长 41.4%。技术创新上，一是物联网技术应用。平安银行加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，创新融资模式，有效解决银企信息不对称痛点，以“数字信用”补充抵质押信用，为处于产业链末端的中小微企业提供线上化、模型化、自动化金融服务，帮助中小微企业解决融资难、融资贵问题。二是深化场景应用，从场景和客户需求出发，以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，如内外贸一体化、供应链及避险一体化等，为客户提供“供应链+”的综合金融服务。三是，技术输出。平安银行打造生态供应链金融，并通过开放银行将平安供应链金融能力组件化、标准化输出，广泛触达核心企业及其海量的上下游客群，实现生态批量获客及客群深度经营。10 兴业银行供应链金融融资达标额3700亿，优化升级一站式供应链金融平台在供应链金融方面，兴业银行加快供应链金融数字化转型，优化升级全网一站式供应链金融平台。持续推动供应链业务线上化、自动化、智能化水平。截至报告期末，供应链融资达标余额 3,737.65 亿元，较上年末增加 485.49 亿元，增长 14.93%；合作核心企业 775 户，带动上下游客户数 11,660 户，较上年末增加 2,023户，增长 20.99%。11 民生银行构建全链条数字服务能力、“民生E链”系列产品融资余额737.37亿元截至2022年底，“民生E链”系列产品融资余额737.37亿元，比上年末增加426.54亿元，增幅137.23%，其中，小微企业融资余额243.04亿元，比上年末增加167.63亿元，增幅222.29%；在线融资的链上客户数量达7,381 户，线上业务服务核心企业901户。 2022年，民生银行新上线采购e－数据增信融资、订单e－数据增信融资、信融e集团模式、全棉通、供应链票据、民生快贷－关税保函、政采快贷、订货快贷等创新产品，持续丰富“民生E链”产品货架，满足中小微企业在采购、订单、仓单、票据、销售和应收账款等方面的融资需求。12 光大银行聚焦重点行业、新增供应链客群超过3200户 2022年，光大银行积极开展供应链融资业务，年内新增重点供应链项目 75 个，新增供应链客群3,254 户。光大银行通过全程通、阳光融e链、普惠生态链等重点产品，聚焦汽车、电子、高端制造等产业链纵深较长的实体经济，支持具有生态主导力的产业链“链主”企业、产业链重要节点“专精特新”小巨人企业和制造业单项冠军企业；提高服务质效，实现重点产品全流程在线服务、智能审批、自动出账等功能，为供应链上交易主体提供包括结算、融资、跨境支付、现金管理等综合金融服务。同时，光大银行不断丰富交易银行产品体系，完善“全场景、全品类、全渠道”的金融解决方案，，通过阳光融e链、阳光供应链云平台、现金管理系统为供应链核心企业、公共资源交易中心、企业客户搭建多种类型渠道，提供场景金融服务；“阳光薪”农民工工资金融服务进一步增量扩面，助力保障新市民合法权益，报告期末，农民工工资保函累计担保金额 90.31 亿元，服务对公客户 1,42 户；依托科技创新，服务外贸新业态新模式，拓展市场采购、跨境电商等平台服务，优化企业手机银行功能，通过产品线上化便利进出口企业办理跨境收付结算，推动国际结算、跨境人民币业务发展。13 华夏银行产业数字金融业务新增投放超520亿华夏银行创设数字货运贷、数字政采贷、数字仓单贷、数字订单贷等数字产品，在能源、先进制造等领域相继落地。2022年，华夏银行选定5家分行作为首批专家行，培育先行先试典范。深挖大宗商品交易场景，推出上清所体系首个数字仓单贷产品“数融通宝”，上线未来提货权电子仓单质押融资产品，实现点带链、链带面赋能大宗商品生态圈。构建快速核销、尽职免责等创新容错机制，制定跨分行利益分配、生态综合定价、收益计量等激励机制，提升创新驱动力和业务协同管理水平，产业生态服务能力不断优化，产业数字金融数字融资类业务新增客户1,666 户，新增投放521.78亿元。大宗商品清算通新增客户 112 户，累计双边清算金额约1,364 亿元，平台通宝新增客户 54 户，年累计交易金额约 2,034 亿元。14 浦发银行供应链核心客户超过1200户，上下游客户超17000户2022年，浦发银行供应链核心客户达 1,230 户；上下游供应链客户数达 17,036 户；汽车金融上下游客户数达 2,462 户。同时，浦发银行推出“清算通”产品，业务量突破 1,300 亿元，实现数字货币在对公业务领域落地应用。在产业金融数字化方面，浦发融入数字经济发展进程，以“金融+非金融”组合模式赋能客户，提升金融服务实体经济质效。浦发银行面向汽车、商超、乡村等行业或赛道，在统一收款与对账、物流监管、仓储管理、导航营销、乡村电商等领域构建行业解决方案，助力传统产业数字化转型变革。面向企业财资、内部经营管理领域，推出发票云、股权激励等数字化解决方案，升级云资金监管、云端 ERP、云端多银行、靠浦薪等平台功能，提升中小企业数字化管理能力的同时，带动银行业务展业模式升级。同时，浦发银行全力拓展 API“千家万户”链接工程，创设 1,538 个新型 API 组件，通过 API 接口模式连接实现新增活跃客户数 409 万户，助力结算性存款、有价值客户、代发和 AUM 等业务增长。15 渤海银行构建开放式供应链金融平台2022年，渤海银行构建开放式供应链金融服务平台，依托核心企业信用、数据，实现产业链上游客户信用融资。渤海银行对接人行应收账款融资服务平台，提供政采贷服务；渤海银行依托人行电子信用证及福费廷系统，实现国内信用证及融资全流程线上化升级。、渤海银行还上线了电子保函系统，提供线上保函服务。16 恒丰银行上线恒银e链年内，恒丰银行上线了“恒银e链”，近期，恒丰银行与四川省港航投资集团有限责任公司（以下简称四川港投）合作，依托“恒银e链”供应链金融平台，为其上游供应商发放四笔融资，助力企业稳链固链强链。17 上海银行推动泛核心企业供应链金融2022年，上海银行仍然坚持以数字化赋能助推产业供应链金融发展，深耕实体经济产业链场景，增强服务实体经济、支持普惠金融效能，实现线上供应链业务规模、服务客户数持续增长。根据年报信息披露，2022年上海银行线上供应链信贷投放金额 769.35 亿元，增幅 32.46%，线上供应链金融带动普惠型贷款余额 194.73 亿元，增幅 71.89%。18 日照银行供应链融资突破750亿元据了解，2021年以来日照银行已累计为623家核心企业及4267家链属上下游企业，投放供应链融资751亿元，覆盖港口、建筑、钢铁、汽车、石化、医药等10余个行业。推出全国首单电子仓单质押权利登记、全国银行业首笔供应链票据质押融资等20余项全国、省市“首单”业务。19 郑州银行租户模式赋能企业郑州银行以交易银行业务为基础，将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。其中，“云商”平台是通过电子结算凭证，把核心企业信用延伸到上游多级供应商，解决中小供应商融资问题的线上化供应链管理和融资服务平台。此次进行平台Saas+输出或是该平台在同业输出后，首次面向核心企业的输出，未来或将成为郑州银行供应链金融获客的有利手段。数字债权凭证产品标准化程度高，商业银行可通过Saas+方式为客户定制供应链金融平台，强化与客户在结算、支付及供应链金融领域的粘性,提升在特定客户供应链金融业务中的份额和话语权。20 兰州银行一核二链三类四流五控兰州银行创新交易银行服务模式，有针对性地开展交易银行产品创新和研发工作，形成“对内+产品+综合”的特色交易银行服务体系，全年为6649家对公企业提供财资管理服务；明确供应链金融“一核二链三类四流五控”发展方针。兰州银行的供应链金融产品分为应收、预付和存货三大类，目前共12个融资产品，根据不同业务场景还在不断扩充，其中应收类融资产品有国内保理、兰银链信、应收账款质押贷款、医贸贷、医保贷；预付类融资产品有保兑仓、货融通、陇商e贷、跟单贷款和政采e贷；存货类融资产品有现货动态抵/质押贷款和仓单质押。21 中原银行发力财资管理和供应链金融创新服务在供应链金融产品，中原银行围绕打造“数据银行、科技银行”的战略，积极拥抱数字化转型，重点打造中原银行“银商”平台。银商平台建设沿着“线上化-智能化-开放化”的路径持续推进，目前，已率先达成“用信线上化”阶段性目标，实现保理、预付款的自动放款以及e点贷、预付款合同线上化，提高了业务办理效率和客户使用体验。截至报告期末，银商平台已入住核心企业客户32户，累计为415户供应商提供供应链融资人民币26.88亿元。22 贵阳银行爽融链同比增长175%小微客户方面，贵阳银行依托供应链、产业链、商业圈、企业群等平台，批量化做好小微企业客户账户拓展和成长陪伴，为客户提供便捷的金融及结算服务，争取成为中小客户的主办行。贵阳银行积极推动供应链金融数字化转型，依托爽融链“1+N+N”服务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能，为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保、免评级的融资服务，提高中小微企业融资获得率。截至2022年底，贵阳银行累计投放爽融链融资515 笔，金额 14.88 亿元，较上年末增长175.05%。23 九江银行商贸通/保兑仓累计投放规模突破120亿九江银行产业金融渐显成效，确定首位产业，持续探索产业金融模式，全年形成7 个标准高效的产业服务模式。截至2022年底，九江银行铜钢两大产业授信余额人民币180.64亿元，较上年末增加72.18亿元。24 晋商银行供应链融资突破150亿元晋商银行紧跟山西省“十大产业链”部署，上线了“晋云链在线供应链金融平台”，形成“一链一策，一链一方案”，为“链主”企业提供融资153亿元。晋商银行于2021年5月在山西内地方法人银行中率先上线了“晋云链在线供应链金融平台”，将金融平台、核心企业及中小微客户深度融合，围绕核心企业供应链生态圈，通过对信息流、资金流、物流的控制，整合供应链生态圈资源，打造银行搭台、多方参与、利益共享的金融发展新业态。25 赣州银行上线赣银e链2022年，赣州银行携手中诺数科重点研发供应链金融产品，有基于核心企业信用，为其上游客户群体打造的、支持供应链债权多级流转的“赣银E链”平台。26 北部湾银行推出“云链e融”、发行贸融ABS围绕糖业、建筑业、冶金业及物流业等行业开展供应链金融服务，提供一揽子的行业解决方案。加快数字化转型，推广新产品“云链e融”，为上游小微客户拓宽融资渠道，推动供应链金融业务深度发展。推广轻资本业务模式，搭建供应链 ABS 发行储架 40 亿，实现供应链ABS 产品首推“破冰”。报告期末，累计发展供应链核心企业 132 家，链属企业2,009家，供应链各项融资余额 148.41 亿元、较年初增加 95.34 亿元，带动企业存款461.93亿元、较年初增加逾 40 亿元。27 南京银行搭建生态化服务场景 2022年，南京银行深化产品组合运用，供应链金融、现金管理和国际业务齐头并进，搭建生态化的供应链金融服务场景， “鑫e伴”活跃客户数、交易金额同比大增，“云财资”系统成功上线，产品功能创新、线上化服务推广、生态圈构建等工作取得新成效。供应链金融方面，南京银行聚焦重点场景和重点客户，报告期内，基础供应链投放971亿元，同比增长36% ，生态供应链场景项下服务730多家上下游客户，累计投放210亿元。南京银行成为上海期货交易所官方合作银行，落地电子仓单质押业务模式（鑫仓融）。针对个体小微客户的全线上化特色产品“鑫微贷”，新增服务普惠客户172户。同时，南京银行大中型企业端定制化服务渠道银企互联持续优化，标准化服务渠道“云财资”成功上线，截至报告期末，财资客户数657户，较年初增长约181户，覆盖活期存款766亿元，较年初增长166亿元。28 江苏银行供应链贷款同比增70% 江苏银行全年发放供应链金融贷款同比增长 70%，供应链金融业务规模在同类银行中名列前茅。江苏银行以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，丰富苏银供应链金融云平台产品体系，持续提升供应链金融的组合拳能力，打造行业化、定制化解决方案，满足企业多元化、个性化、线上化服务需求。拉直经营管理链路径，实现业务与科技敏态融合，开创业内交易银行专业化经营先河，推出粮棉农业、政府采购、订单入账、租金回款、交易中心、电商平台等场景金融专属产品，市场份额同业领先。 29 北京银行京信链增幅超180% 北京银行2022年度报告显示:围绕产业“延链、补链、升链、建链”，升级供应链金融全链条服务生态，“京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅 134%、174%、186%。同时，北京银行打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的数字供应链金融生态，拓宽全链服务边界。持续发挥“京信链”及对接平台优势，创新研发数字化风控产品“订货贷”“采购贷”，通过“行业数据 + 订单数据 + 发票数据 + 交易数据”建模，实现产业链上下游客户线上自动授信，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。跨境供应链金融方面，北京银行升级线上产品及场景平台布局，上线网银“e 单证”“e 保函”“e 融资”、 GPI 全球汇款追踪服务等功能、对接外管货物贸易监测平台、线上分离式保函标准版服务场景、中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）、TradeGo 大宗商品区块链平台和数字外管跨境业务区块链平台等，构建跨境金融共享服务圈。30 徽商银行聚焦场景、加快产品创新在供应链金融方面，徽商银行深耕实体经济产业链场景，聚焦制造、汽车、医药、新能源等重点行业及核心企业产业链场景，以金融科技带动产品创新，加快数字化转型，链式服务上下游客户。截至2022年底，徽商银行核心企业客户数同比增长35%，上下游客户数同比增长81%。此外，徽商银行依托金融科技优势，实现应收账款双保理业务全流程线上化，大大提升了核心企业供应商的融资效率。在产品创新方面，全面加强政银企合作，助力羚羊工业互联网平台建设，开发上线安徽省首个“羚羊平台”线上供应链融资产品，并继续加快创新产品研发与线上化升级，推出出口E贷、电子保函等线上化融资产品，跨境金融综合服务能力不断提升，各项业务量稳步增长。31 青岛银行上线“青银e链” 2022年，青岛银行落地青银 E 链等线上供应链产品，完善自营互联网业务“海融易贷”产品体系。同时，青岛银行2022年落地全国首笔电子保理业务和青岛市首笔数字人民币供应链业务等。同时，青岛银行数字供应链金融服务平台”获评“2021 年度中国数字普惠金融创新成果”，案例入选2022年度“科创中国”金融科技与数字化转型创新成果名单。2022年，青岛银行供应链金融累计出账 70.02 亿元，同比增长 209.8%。32 苏州银行上线“苏银e链”2022年，苏州银行上线“苏行 e 链”供应链服务平台。该平台为核心企业的上游小微供应商提供线上应收账款转让、融资及资金清算的全线上化服务，提升整个供应链金融生态系统的透明度和连通性，为小微供应商融资提供高效便捷的金融服务，从企业注册、融资申请到放款，最快 T+0 可实现放款。2022年，苏州银行通过供应链创新产品支持 50 多家核心企业，为其上下游客户 358 户提供融资 30.86 亿元，其中普惠小微企业客户占比超 95%。33 厦门银行上线“厦E链”2022年，厦门银行大力发展交易银行业务，成功上线供应链金融“厦 E 链”、电子保函、新一代票据等多个系统，围绕资金结算场景为客户定制现金管理解决方案，交易银行中收同比增长约 54%。供应链系统——“厦 E 链”的成功上线，是厦门银行在供应链金融领域迈出极具里程碑的一步。系统实现多款供应链上、下游业务场景下订单、存货、应收账款融资业务的全覆盖，为核心企业及其上下游企业带来更加全面、多样的服务体验，该产品在人民银行、金融局、银保监局、财政局联合举办的第三届厦门市金融科技优秀项目评选活动中获得三等奖。34 杭州银行推动开放平台建设杭州银行“贸易金引擎”加强整合转型，量级产品加速拓客增收。2022年，杭州银行实施票据业务全流程一体化经营，持续迭代“云e信”“国内信用证”和“小额履约保函”等标准化产品功能，对客综合服务能力进一步提升。至2022年底，“贸易金引擎”累计服务客户数 6,935 户，较上年末增长 46.58%；服务票据基础客户 8,406 户，较上年末增长 56.71%；国内贸易融资余额 2,033.83 亿元，较上年末增长 59.32%。2022年杭州银行获评 2022 年度“数字供应链金融服务平台案例特别奖”及“2022 年中国财资奖最佳供应链金融产品奖”。35 西安银行开发“西银E链”2022年西安银行持续完善产品体系，推出商票保贴业务，优化升级极速贴现产品“西银 E 贴”，启动资产池产品项目建设，开发“西银 E 链”产品，针对制造业企业推出定制产品“厂房按揭贷”，开展资产支持类融资产品研发，进一步健全种类齐全、功能完善的对公业务产品体系。36 成都银行投放超26亿元供应链金融方面，成都银行围绕本地优质核心企业，以上游小微供应商作为目标客群，通过“1+N”批量业务模式，初步实现供应链金融规模上量。2022 年累计投放供应链金融业务超过 26 亿元，覆盖建筑、先进制造、电子信息、医药医疗、货运物流等多个行业，支持小微企业近 900 户，以小额、高频、敏捷的金融服务，有效扩大普惠型小微贷款的服务范围。基础客群方面，以推动企业活跃客户扩容提质为目标，实现企业客户管理和维护的分层分级。2022 年末的企业活跃客户同比增幅为 11.87%。37 重庆银行深耕区域产业集群2022年，重庆银行利用区块链、大数据等金融科技手段，积极推动供应链业务转型发展，同时积极探索衍生品业务等新方向。重庆银行聚焦并深耕本地产业集群，针对新能源汽车等万亿级产业集群、食品工业等特色产业集群及新材料等高成长性未来产业集群，围绕超过200户核心企业及配套产业链上超万户市场主体，提供从项目建设到后续经营的全生命周期金融服务，打通产业链、供应链，全年提供信贷支持超400亿元。38 齐鲁银行丰富资产池业务2022年，齐鲁银行上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心，形成模板化、组件化、参数化的交易银行服务组合输出能力，打造强中台、敏前台、稳后台的服务架构。上线对公移动开户功能，解决对公开户“跑、等、写”服务痛点。丰富资产池业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池。响应人民银行应收账款票据化政策要求，不断推进商票保贴、保押服务创新，实现供应链39 昆仑银行平台保理突破70亿元自2022年6月昆仑银行供应链平台保理业务全面推广以来，平台规模大幅增长，成为行内业务主要增长点之一。截至近期，昆仑银行平台上线一周年，实现累计投放72亿元，余额突破60亿元，服务核心企业60户、服务客户突破1500家。40 乌鲁木齐银行投放80亿元乌鲁木齐银行互联网供应链业务结合区域内企业特点，积极打造特色互联网供应链金融体系，为核心企业设计专属互联网供应链平台。截至今年5月底，平台已落地核心企业20余家，投放资金80余亿元，支持上下游民营中小微企业2000余户。41 泰安银行推出供应链保理，授信突破11亿元到，泰安银行将数字科技成果与实体经济场景有机结合，连通银行的供应链系统和供应链平台，推出“供应链保理”业务，系统上线2个月，已对接11家核心企业，为7家核心企业授信11.82亿元，发放融资7213万元，盘活了17家供应商的应收账款。42 潍坊银行落地首单数字债权凭证业务2023年6月27日，潍坊银行首笔基于电子债权凭证的保理业务在烟台分行落地，标志着潍坊银行积极布局电子债权凭证产品，发力供应链金融、以数字动能助力实体经济发展的新突破。43 河北银行启动供应链金融平台建设2023年5月，河北银行拟建设的“冀银E链”供应链金融系统，包括：搭建供应链金融系统门户端、供应链金融系统银行端。业务范围涵盖电子债权凭证业务及其他应收类业务、预付类业务。此外，系统需要对接信贷系统、核心系统、影像平台、支付系统、发票核验接口、动产融资统一登记公示系统、CFCA、无纸化系统、数据仓库等行内外系统。该平台建设由天阳宏业以300万中标。44 张家港农商行启动供应链金融平台建设近期，张家港行启动供应链金融平台建设。44 紫金农商行江苏首个农商行平台2022年3月，紫金农商银行“链e融”供应链金融服务平台成功上线运行，该行成为江苏省内首家通过数字化平台提供供应链金融服务的农商行。2023年5月，紫金农商银行成功发放江苏省农商行首笔涉农类线上“链e融”供应链金融业务90万元。46 成都农商行上线“蓉e链”2023年1月，成都农村商业银行股份有限公司（以下简称：成都农商银行）供应链金融科技服务平台“农商蓉e链”正式上线。47 网商银行大雁系统与行业知识工程“大雁”数字供应链金融系统已成为网商银行科技能力和供应链金融服务的名片。网商银行大雁系统是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发出的一套数字化产品矩阵，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路信贷需求及综合资金管理需求。2021年，网商银行发布“大雁”系统，通过该系统，可实现对核心企业和上下游小微企业的供应链关系的细致分析，从而为核心企业下游客户，提供一系列数字金融产品，满足其在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路中的信贷需求以及综合资金管理需求。根据网商银行2022年报，在其合作的下游经销商及终端门店中，经营性贷款可得率平均达到80%。同时，针对核心企业上游客户，网商银行携手合作伙伴共同探索政府采购、企业采购领域中的普惠金融服务，基于供应商招投标、合同、订单、物流、票据等多阶段数据为核心企业上游的中小微供应商提供信贷、保理、电子保函等金融服务。截至2022年末，已有超1000家品牌商接入网商供应链金融“大雁系统”并参与“数字供应链金融助微”行动。网商银行还通过“无忧加盟计划”，与400多家优质连锁品牌合作，为品牌加盟小店提供了便捷优质的金融服务。据了解，目前网商银行的数字供应链金融助微实践已经走进江苏自行车电动车行业、佛山陶瓷行业、泉州食品行业、加盟连锁行业、光伏行业等各行各业。48 微众银行连接核心企业，打造“票据+”微众银行通过连接核心企业，有效拓宽了对核心企业上下游供应商、分销商的金融服务范围，其通过运用金融科技和供销据分析，突破了传统供应链产品对担保及质押的依赖。2022年，微众银行聚焦大基建、新基建、医疗大健康、政府采购、大宗工业品等重点行业，重点发力产业金融。据了解，2022 年末微众银行产业金融合作的核心企业超500家，累计授信客户达20万家。微众银行重点布局上述行业战略客户，其进一步深化了与基建龙头企业如中国建筑、中国交建、中国中铁以及工业品龙头企业如海螺集团、物产中大、厦门国贸的合作，在大基建产业链和政府采购供应链服务上取得了一定的成果。截至 2022 年末，本行累计为超20,000户基建产业链客户提供授信服务，为近5,000 户政府供应商提供了政府采购供应链金融授信服务。49 苏宁银行围绕核心企业或流量平台，构建完整场景能力在产品方面，苏宁银行通过采购贷、供货贷、票链通等产品累计准入核心企业380家，提供贷款180亿元，覆盖上下游企业数三万五千余家。50 众邦银行打造泛供应链整场景能力众邦银行专注产业生态，大力推动供应链金融和普惠金融创新发展，升级优化供应链金融产品“众链贷”、“众微贷”，重点打造服务小微的纯信用产品“众商贷”五大子类产品，重点推广线上保理融资产品“邦E链”，拓展以“众商贷”为代表的泛供应链融资模式，探索供应链票据和商票融资，升级“同舟”供应链系统，实产业链上下游企业一站式入驻、管理和多场景多品类的融资、结算，高效支持产业链延链补链、强链固链。51 三湘银行产业供应链金融与消费供应链金融相得益彰三湘银行创新发展消费供应链金融深耕普惠金融，三湘银行聚焦目标产业链员工、C端客户和湖南城乡居民，坚持“产品标准化、手续简便化、体验极致化”，持续打造“五个产品（消费壹贷、按揭壹贷、税壹贷、经营壹贷、抵押快贷）、两个平台（全流程贷款平台、开放融合的财富管理平台）、两个体系（智慧运营体系、集中作业体系）”，创新发展消费供应链金融，已初步形成以美好生活和乡村振兴为核心的普惠金融服务能力。产品方面，三湘银行上线“政采链贷”、“中标链贷”和“电子卖场壹贷”，形成了覆盖政府供应商的完整产品矩阵，截至2022年底，服务政府采购供应链客户4.8万户，同时，成功开发“农机壹贷”，成为湖南省唯一一家服务全省农机产业上下游的本土金融机构。票据方面，三湘银行推出票据秒贴产品，打造票据交易专业化团队，服务电子银行承兑交易1.27万亿。52 无锡锡商银行供应链金融业务量逐步起量2022年，无锡锡商银行供应链金融业务逐步起量，锡商银行重点聚焦钢铁、化工、食品等行业，搭建营销、风控及运营一体化流程体系，通过健全产品云运营能力，完善系统功能，基本形成标准化项目流程。2022年底，锡商银行上线供应链金融项目24个，服务客户1.5万户，余额30.6亿，增幅227.3%。53 中关村银行发力场景供应链金融中关村银行发力场景智慧金融，构建特色业务模式，并着力培养寻找产业链、供应链重场景“入口”能力，将单一金融产品向解决方案转移，通过场景交易信息进行数据分析、有效提取、建立模型，逐步转化为金融数据，并推出“肥易贷”、“化塑贷”及“石化贷”等特色供应链金融场景化产品。此外，2022年起，中关村银行先后在汽车租赁、新车二手车销售、汽车后市场、农业种植、畜牧养殖、批发零售、酒店机票采购、仓储、物流、ETC、B2C、B2B等行业或领域实施场景金融业务拓展，截至2022年底，中关村银行场景及供应链金融业务贷款余额增长54.88%，余额23.17亿元，客户数超过41万。54 华瑞银行重点发力供应链金融及数字普惠金融华瑞银行在公司金融领域重点发力供应链金融和数字普惠金融。在供应链金融方面，华瑞银行以“产业+金融”、“风控+科技”及“线上+线下”发展智慧供应链金融业务，以供应链“链条”信用增信小微个体信用，以金融科技提升风险控制、改善服务体验。目前华瑞银行已基本形成覆盖产业链上下游包括应收类、存货类和预付类的“瑞e”系列产品体系，服务的行业主要包括建筑材料、工业钢材、先进制造、畜牧养殖、新能源等行业。华瑞银行还重点发力出行领域消费供应链金融，华瑞银行以“航旅出行”为核心场景，在聚焦特色消费金融产品“航旅贷”的基础上，持续打磨以“出行钱包”为载体，以“先用后付”和生活消费服务为延展的“1+N”金融综合服务体系，充分发挥航旅出行生态“链接者”的价值定位，满足客户航旅出行中各类金融和生活消费服务需求。55 新网银行大力布局供应链金融、聚焦医疗流通行业新网银行大力布局供应链金融服务，重点打造“好商贷”、“好企e贷”等全线上数字经营贷产品，以数字化、线上化等方式服务供应链上下游小微企业、小微企业主及个体工商户。截至2022年底，新网银行已与近百家供应链核心企业建立合作关系，截至2022年底，“好企e贷”余额近36亿。新网银行深耕医疗产业链，研发专门产业链金融产品，采用全线上、无接触账户开立和授信服务模式，以交易数据信用取代主体信用，服务医疗流通行业。56 蓝海银行大力布局供应链金融、聚焦医疗流通行业蓝海银行基于金融科技驱动、大数据接入及产业场景融合的发展策略，致力于打造公司互联网金融产品体系品牌“蓝海交易通”，产品涵盖互联网供应链、普惠蓝海及现金管理等众多系列。57 重庆富民银行打造领先的产业链数字生态银行富民银行以打造领先的产业链数字生态银行为目标。据了解，2023年1月23日，全国首笔由民营银行完成的供应链票据“秒贴”业务在山东高速通汇资本供应链科技平台顺利完成。该业务是由某工程公司在通汇资本供应链科技平台上，向重庆富民银行发起了30万元的供应链票据融资申请，平台上传贴现指令后，银行在不到20秒的时间里完成了线上清算放款，贴现利率较市场常规融资价格压降60%。58-温州民商银行：在经营模式上，改进传统的营销方式，将“产业群、供应链、商业圈”作为服务的主要目标客户，借助产业群开发商、供应链核心企业、商业圈管理方的信息优势，通过以点带面，牵动群、链、圈内的一批小微企业，逐步形成“一带一群、一带一链、一带一圈”的“三带”批量金融服务模式，大大提升了温州民商银行业务发展、客户积累、风险控制水平。59梅州客商银行：引入核心企业、物流监管公司、资金专户监管等风险控制变量和跟踪监管措施，为满足交易链条上不同节点企业在预付、存货或应收等环节资金需求提供的授信支持。60渣打银行渣打讯链依托渣打讯链，去年以来，渣打银行曾服务包括美团、四川商业投资集团、齐心文具、丝丽雅等核心企业。渣打银行注重开放供应链金融平台建设，渣打银行通过与联易融、中企云链、简单汇等第三方平台对接合作，进一步扩大自身平台覆盖半径：2020年渣打携手中企云链完成首笔供应链融资线上放款，同年，渣打银行与联易融系统完成直连。2021年8月，渣打与TCL简单汇实现端到端的银企直连（Host2Host），成功完成了第一笔供应链提款交易，也标志着首家外资银行与大型核心企业的自有供应链金融服务平台——TCL简单汇的直连合作模式正式上线。渣打银行也将自身平台与核心企业自建供应链金融平台进行积极对接，开放金融能力给予核心企业供应链金融平台：2021年上半年，渣打成为中集集团集信供应链金融平台的首家外资合作银行，与中集保理公司自有的供应链金融平台及其技术合作商完成定制化的技术解决方案实现系统对接，成为中集集团首家合作外币银行。62 星展银行星展e链2021年，星展银行通过数字平台新上线45个企业和超过5000家供应商和分销商，合作伙伴包括中国领先的头部物流企业。星展银行在2022年共推出5个合作平台，这些平台具备数字和供应链融资的综合能力，主要涉及电子商务、物流和大宗商品等行业。到2022年底，该数字平台惠及超过15000家亚洲中小微企业，星展银行在亚洲的供应链金融交易中有90%通过平台进行。此外，星展银行还开发了“星展大湾区一站通”，包括足不出户完成跨境收付款的星展e汇通、线上供应链融资平台“星展e链通”、远程处理日常银行业务的企业网银IDEAL、实现全球百种外币的线上跨境支付的“随星全球汇”、实现快捷的线上跨境汇款“星展速汇通”，星展可应大湾区企业需求，联动星展香港，助力企业在香港地区的业务拓展，企业可通过一站式网银平台IDEAL，对全球银行账户一目了然。2022年9月下旬，星展银行（中国）有限公司（正式入驻比亚迪迪链供应链信息平台（以下简称“迪链”），成为首家入驻迪链平台的外资银行，并迅速于9月21日实现首家迪链平台客户的当天上线和用款。2022年11月下旬,星展银行(中国)有限公司(以下简称“星展银行”)正式入驻陕重汽卡信融资平台(以下简称“卡信平台”),成为首家入驻卡信平台的外资银行,并迅速于11月30日实现首家卡信平台供应商的上线和用款。在冻品融资领域，2022年10月，普洛斯产融科技与星展银行在数字供应链金融领域达成合作，共同为冻品产业链上的中小型进口贸易商提供高效、便捷的普惠金融服务，增强中小企业的资金流动性，赋能冻品产业链发展。在经销商融资领域，星展银行为核心企业下游经销商的交易场景定制个性化的数字供应链融资方案，解决中小微下游经销商融资难问题，增强经销商的韧性和流动性。在某个广州核心企业案例中，星展银行采用“一点对全国”的模式，把广州作为数字供应链的管理中心，突破传统地域限制，将核心企业散布于全国各地的经销商融资吸附在广州。通过星展银行数字供应链金融服务平台——“中小企业融资工作流程系统”（SFW,SME Financing Workflow），利用物联网技术实现企业供应链数据可视化。星展创新技术“信用风险打分卡”能够嵌入该系统，自动计算信用评分。通过API对接核心企业的交易数据，整合人行、税局等外部数据，结合打分卡评测结果完成风险评估和管理。该方案还优化了企业申请流程，365*7*24全天候全线上申请及远程开户，提升效率，切实解决下游经销商融资难问题。63 恒生银行恒E链2020年12月，恒生银行（中国）有限公司首笔代理付款业务正式落地。其付款代理模式是指基于核心买方的信用和付款承诺，利用核心买方的授信额度，为其供应商提供无追索权的融资方案。该模式可以减免征信系统登记流程，且供应商无需开户授信就能实现货款快速回笼，提高资金运转效率。2020年3月30日，恒生银行（中国）有限公司入驻顺丰旗下Rong-E 链平台，并实现首笔流转电子债权凭证——“丰单”融资落地，标志着恒生中国与Rong-E链在供应链金融领域的合作全面展开，这或许是其首笔数字债权凭证业务，也是首个与核心企业平台的直连对接。2022年4月，恒生银行上线供应链金融平台“恒E链”，并落地首单通过“恒E链”供应链融资平台（以下简称“恒E链“）完成的代理付款交易。据了解，恒E链是恒生中国的全新线上供应链融资申请渠道，可为供应链上下游核心企业及供应商提供一站式、自动化、端到端的综合供应链融资服务。64 东亚银行升级供应链金融凭条2019年，东亚中国线上“供应链金融平台2.0”，平台囊括了线上融资申请、电子单据上传、在线确权等模块及功能，同时还增加了企业流动资金管理工具，优化了企业链条信息管理，畅通了企业融资渠道，可以为客户提供一站式的数字化供应链金融服务。东亚中国“供应链金融平台2.0”成为覆盖保理、再保理、保理池、1+N反向保理、国内贸易融资以及经销商融资业务等在内的综合型线上供应链融资平台。65 汇丰银行汇智链中国圣牧正是汇丰的“汇智链”线上供应链平台上的一个核心企业客户，利用该平台，汇丰银行服务核心企业及其供应链上的其他用户。小供还留意到汇丰中国与中企云链等第三方平台密切合作，推动自身数字供应链金融的发展。66 富邦华一银行平台上线富邦华一银行基于有追保理产品的原理，研发了“供应链金融平台” （以下简称“平台”）并于2019年6月正式上线运行。2019年7月，富邦华一银行与陕西建工第六建设集团就供应链金融服务签订了合作仪式，富邦华一银行“供应链金融服务平台”首单在陕西成功落地，成为外资银行首例。富邦华一银行“供应链金融服务平台”直击传统供应链的“痛点”，通过利用区块链技术以及大数据系统，针对供应链链条角色设计，以核心企业为中心，以真实贸易背景为基础而设定的应收账款债权融资平台。67 华侨永亨银行与中企云链合作2020年6月，华侨永亨银行（中国）有限公司与中企云链联合推出线上供应链融资服务，并借由中企云链主打产品“云信”，成功地为这项服务的首家客户完成第一单线上应收账款确权，该客户为佛山某小家电行业龙头和上市生产企业。华侨永亨银行（中国）也自此成为首家携手中企云链推出线上供应链融资服务的外资银行。央企供应链金融案例（57家）其中产融资本类由企业集团旗下资本控股公司、产融控股公司等资本或金融类机构牵头设立商业保理公司或搭建/运营供应链金融服务平台。多数央国企均采用了此模式，如中交资本发起设立中交保理、中建资本设立中建保理、中化资本设立中化保理。产融资本类的优势主要在于：对金融及金融工具理解相对更为深刻，善于通过金融侧推动产融业务落地。电商场景类主要由产业集团旗下电子商务平台、集采平台、供应链管理公司等带场景类主题牵头设立商业保理公司或搭建/运营供应链金融服务平台。部分央企利用场景或场景类主题的场景聚合优势，深化供应链金融业务的开展，如中国电信旗下天翼电子商务公司、中国石化旗下易派客电子商务、中国还有海油商城等纷纷依托电商场景，服务集团主业，开展供应链金融业务。场景类的优势主要是对场景上的具体需求理解更为深刻，客户在场景绑定的情况下客户黏性更强。金融科技类则是指由旗下科技或金融科技公司牵头推动供应链金融平台建设。如中移金科发起设立中移保理并搭建中国移动供应链金融服务平台、中石油旗下昆仑数智科技有限责任公司建设了其集团统一供应链金融平台——“昆仑易融”各地国企供应链金融山东山东省是国内首个出台供应链金融专项支持财政政策的省份，供应链金融发展水平较高，部分国企设立了保理公司，搭建了供应链金融平台。以山东颐养健康产业发展集团有限公司为例，旗下鲁康保理于2022年10月设立，今年1月，“山东健康信链”供应链金融服务平台启动招标，目前已完成招标。此外，山东省属国企如山东港口、山东高速、山东钢铁、山东能源等均结合自身情况构建了自身供应链金融服务体系，且多个平台规模已超百亿。烟台：黄渤海供应链金融平台，由烟台业达商业保理有限公司运营的黄渤海供应链金融平台首笔600万元线上业务成功投放。该笔业务通过对上下游企业应收账款管理，运用债权转让凭证签发、拆分和流转，确认各层级之间债权债务关系山河四省共有省属国企103家，数量上占全国比重的16%左右。其中，山东省属国企38家、山西省属国企18家，河南28家，河北19家。河南是首个提出建设省级供应链金融服务平台（供应链票据平台）的企业。2022年2月，河南省发布《河南省“十四五”现代供应链发展规划》（简称“规划”）中提及的河南省供应链金融公共服务平台正式开始启动建设。规划指出，要依托“信豫链”搭建省供应链金融公共服务平台，推动与动产融资统一登记公示系统、中征应收账款融资服务平台、征信系统、“信易贷”平台等深度对接、信息共享，完善供应链金融结算、监管服务体系。河南省统一供应链金融服务平台信豫链。河南供应链金融发展成效明显，规范并持续扩大应收账款融资服务平台应用。“信豫链”供应链金融平台是中原金融资产交易中心发起，由河南中原金科信息技术有限公司（简称“中原金科”）运营的供应链金融平台。此外，河南省属国企设立了多家保理公司，河南水利投资集团、河南投资集团还上线了“水易链”、汇融e链，河南铁建投今年成了商业保理公司。山西为推动全省供应链及供应链金融数字化转型，联合深圳交易集团设立了山西晋深交易公司。根据规划，晋深交易统筹开展山西18家省属国企供应链相关工作，该公司去年7月进行了供应链金融服务平台的招采工作，相信未来数字采购、数字供应链和数字供应链金融充分融和，平台将会发挥更大价值。山西国资统一供应链金融服务平台晋易信。山西晋深交易公司完成“晋易信”平台的建设，彼时平台以分润方式进行招标，分润比例为20%（年度分润上限1180万元）。目前，山西国资供应链服务系统已顺利接通10家银行。河北多个平台规模突破百亿。河北交投“融信”，截至2022年上半年，平台共吸引近2000家企业注册使用，交易规模高达近百亿，融资规模约50亿，项目成功荣获“2020中国供应链金融应用与创新”奖，入编《2020中国供应链金融应用与创新案例》。而早在2018年6月，河钢集团正式推出“河钢铁信”平台，截至2020年1月，“河钢铁信”开具3.75万张，规模317亿元，实现融资231亿元。江西和广东省属国企先行一步，2020年广西北投成立北投供应链科技公司，2022年在广西率先上线“北链信”平台，此后广西交投、广西北港纷纷跟进，前者上线交投e信，后者拟筹划设立商业保理公司。在供应链金融专营机构设立方面突飞猛进，是国内唯二两个批量化设立供应链金融服务公司的区域，其中广东省还匹配建立了供应链金融监管沙盒试点，江西省新设保理公司数量自去年以来居于全国第一，且几乎全部具有国企背景。广东省属国企粤海集团积极探索供应链金融发展，先后成立了专营机构，搭建了供应链金融平台。广州：广州无线电集团注册云融商业保理公司，上线广电云融供应链金融平台，融汇通多级拆分流转区块链供应链金融平台等线上供应链产品。广州医药集团在2022年7月王老吉跨界供应链金融：王老吉财务部门与金融机构开展合作，提出由王老吉作为供应链的核心企业，对下游经销商进行供应链融资，实现财务助推业务。广州交易集团在数字经济、绿色发展、区域联动、供应链金融等方面培育新增长点湖北湖南则快速推进省属企业供应链金融平台建设。去年下半年以来湖北省旗下湖北交投、湖北联投先后上线供应链金融服务平台，后者还设立了2024年200亿的目标。湖南省湖南多家省属国企设立了省属保理公司，去年以来湖南建工上线“湘票”平台、湖南财信上线“财信星链平台”。宜昌市城市发展，即宜昌城市发展投资集团有限公司（简称“宜昌城发”）旗下宜昌城发资本控股有限公司（简称“宜昌城发资本公司”）的“三峡e链”供应链金融平台发布会成功举行，据了解，这是宜昌市首个正式上线的国有供应链金融金融。该平台的主要产品为数字债权凭证，平台一期已引入包括中国银行、汉口银行等在内的银行。宜昌城发集团还在今年11月成了宜昌市三峡商业保理有限公司（简称“三峡保理”）。陕西、甘肃、宁夏、新疆和青海陕西在西北5省中综合经济实力遥遥领先，对应地，其供应链金融在西北5省中也处于第一位。目前，陕西汽车集团旗下陕西汉德车桥上线了汉德e信平台、陕西煤业化工集团上线了善美融单供应链金融平台、陕西鼓风机集团上线了链易得、陕西水务集团于2022年12月上线了水务易融平台、陕西汽车控股集团上线卡信平台，而陕西交通控股集团则于2023年3月23日上线了陕西交控电子债权凭证系统。陕西的多个平台已达百亿级规模。2021年8月，具有陕汽特色的供应链数字服务平台“卡信平台”成功上线，实现对上游供应商多级管理，保障供应链体系安全。同时向上游供应商提供供应链融资、保理业务、小微贷款等综合服务。截至2022年12月13日，陕汽供应链数字服务平台已累计注册供应商2400 家，卡信开立100亿元，帮助供应商快速实现融资40亿元。善美保理自2017年成立以来，紧紧围绕集团各产业链，并结合成员单位实际业务需求，不断发挥善美E融供应链金融管理平台功能作用，创新供应链金融产品，服务集团成员单位及其链属企业高质量发展，截至2022年12月底，累计提供保理融资服务规模200亿元左右。甘肃具有代表性的是甘肃建投，2021年6月21日，甘肃省建设投资（控股）集团有限公司获批设立华陇商业保理。天津地方金融监督管理局核准核准华陇商业保理（天津）有限公司设立，公司注册资本10000万元。2021年5月26日，“建投大宗”供应链金融平台——“广泽易盛”正式上线，上线当日，平台首单广泽易信业务开立成功。“广泽易盛”平台是甘肃建投创新供应链金融发展模式有力的尝试与突破，将推动“建投大宗”电子商务平台功能完善，提升平台影响力和竞争力，同时助力甘肃推进供应链金融行业规范化、标准化、专业化发展。2022年3月18日，甘肃建投资产经营公司与浦发银行兰州分行举行供应链金融合作签约仪式，并共同见证了浦发银行兰州分行在“建投大宗”电商平台开展的首笔供应链金融业务。新疆省属国企新疆交投依托旗下交融启辰搭建供应链金融平台、发展供应链金融业务，具有一定代表性。交融启辰资本控股有限公司（以下简称“交融启辰”）成立于2019年2月，其作为新疆交建投的金融主业载体，在北京、上海、广州、青岛等地布局金融专业子公司，经营范围涉及供应链金融、融资租赁、私募基金、资产管理、金融咨询等领域，注册资本3亿元人民币。同年3月，交融启辰在山东青岛注册成立交融启辰商业保理（青岛）有限公司，公司注册资本3亿元。2020年初，交融启辰上线了供应链金融服务平台，并上线了“融E信”数字债权凭证产品，其依托信息化和大数据技术，开展线上供应链金融服务，为“交通+”产业链上下游特别是中小微企业提供全方位金融服务。截至2022年4月末，交融启辰供应链金融已累计实现在线融资近千笔，业务规模突破31.78亿元。四大直辖市北京：2022年11月30日，首钢物贸公司在首钢供应链金融平台上开出首张“首钢京票”，面值2000万元。自此，首钢供应链金融平台正式上线运营，首钢成为北京市属国企第一家可开立供应链多级流转债权凭证的国有企业。值得关注的是，中关村上线了国内首个园区型供应链金融平台。“中关村供应链金融服务平台”经中关村科技园区管理委员会授权，立足中关村、以北京市及全国科创企业为主要服务对象，是采用大数据、区块链等科技手段，以供应链金融产品为依托，汇聚资金方（银行、证券、担保、保理等）、核心企业、上游供应商、增信机构等多方共同参与的全链条云端供应链金融服务系统。平台由中关村发展集团成员企业——北京中关村领创金融信息服务有限公司负责运营管理。“中关村供应链金融服务平台”经中关村科技园区管理委员会授权，立足中关村、以北京市及全国科创企业为主要服务对象，是采用大数据、区块链等科技手段，以供应链金融产品为依托，汇聚资金方（银行、证券、担保、保理等）、核心企业、上游供应商、增信机构等多方共同参与的全链条云端供应链金融服务系统。平台由中关村发展集团成员企业——北京中关村领创金融信息服务有限公司负责运营管理，北京中关村领创金融信息服务有限公司成立于2010年，注册资金1亿元，是北京市中小企业公共示范平台。目前，该平台已上线科链通（数字债权凭证）、保易付（担保+供应链金融）、代付通（代理付款）、物链通(物流供应链金融)等产品。上海：上海建工集团旗下上海建工电子商务有限公司运营的电子商务平台正式上线电子债权凭证产品——“营信”，这标志着上海建工电子电商公司在数据服务领域开启了新的篇章，这是上海建工首个自建供应链金融服务平台。而上汽集团旗下上汽赛克供应链平台，截至2022年6月上汽赛克供应链平台签发赛克凭证破100亿元。截至2023年3月10日，上汽赛克供应链平台签发赛克凭证破300亿元。天津市则因为政策优势，成为北方商业保理聚集地。浙江、福建、江苏、海南、安徽泉州交通发展集团（简称“泉州交发”）：供应链金融平台“泉发融”和“泉发链”两块产品正式发行，其中，“泉发融”是以供应商当期工程、贸易结算额应收账款作为标的进行融资的线上保理产品海口金控：海南省财投金控征信有限公司旗下的供应链平台成功为海南交控航油有限公司及其上游客户完成供应链票据签发服务。安徽省是国内唯一一个省份发文推广数字债权凭证的区域。去年7月，安徽省银保监局发布了《金融支持大中小企业融通创新助力产业链金融链发展的指导意见》。意见支持：金融机构供应链金融服务平台、企业供应链金融服务平台、中企云链等第三方供应链金融服务平台融通对接，推广通过供应链金融服务平台签发“云信（中企云链）”等类电子债权凭证产品，实现核心企业债权拆分支付和向二级、三级、四级甚至更多级供应商流转，提供多级供应商凭核心企业应付账款融资便利。安徽省属国企安徽港航集团于2021年发起设立安徽港航商业保理有限公司，该公司2021年10月29日正式开业运营。安徽港航保理由安徽港投集团与山东港口金融控股有限公司合资成立，是贯彻落实省港航集团与山东港口集团战略合作的重要举措，也是双方首个资本合作成果，为双方发挥各自区位优势和资源优势，在金融领域持续开展务实合作打下了坚实的基础。港航保理搭建”皖港易付”供应链金融平台是由安徽港航商业保理公司运营的供应链金融平台，目前平台主要的产品“港易单”为数字债权凭证,该平台由山东钢港云承建。安徽省综合金融服务平台，安徽省综合金融服务平台供应链金融服务中心——“安信链”成功落地首笔业务。安徽交控材料科技有限公司作为核心企业。浙江省能源集团2022年招标供应链金融平台，彼时，浙商银行中标。江苏中皋投控:南通首个建筑行业和国资供应链金融公共服务平台。该平台由中皋投资控股集团旗下中皋商业保理公司牵头建设并运营，首期上线的主要产品为数字债权凭证。四川、云南、贵州和西藏四川省投资集团旗下川投云链川投云链已成为颇具影响力的第三方供应链金融平台。川投云链立足金融科技，综合运用区块链、大数据、云计算等科技技术，延伸银行、租赁、保理、担保等各类服务产品打造了“撮合拍供应链金融智慧服务平台”，已形成“供应链金融服务门户效应 ”，撮合拍平台已获“国家信息系统安全等级保护”三级备案，已和建行、平安、中信、华夏等银行实现总行级系统直连，与招行、宁波、华润、网商、重庆富民等20余家金融机构进行了系统对接或产品合作，围绕产业供应链场景，为各类企业客户提供企业确权支持（供应链票据、电子债权凭证）、场景金融搭建（支付易、场景通、供应链云、政采贷、证租通）、资本市场对接（保理云）、金融科技输出（产融新基建、中间件等）、企业增值服务（工商服务、财税服务等）五大类综合服务，通过线上化、数字化、平台化的服务模式促进金融资源与产业端精准配置与高效对接，践行普惠金融，促进产业链实现降本增效。2022年9月，川投云链平台模式获四川省经信厅推荐入选由工业和信息化部联合国务院国资委、全国工商联组织开展的《大中小企业融通创新典型模式案例集2022》。目前川投云链已广泛服务于中国航天科技集团、中国电子科技集团、中国石油天然气集团、国家电网、中国南方电网、川投系等能源类、电子信息类、医院类、轨道交通类产业链。截至2022年5月，平台累计供应链业务发生额超120亿元，为中小企业节约融资成本超1.9亿元，有效盘活大企业优质信用。2022年1月，蜀道集团成渝公司完成供应链金融试点工作。同年6月，蜀道集团成渝公司召开供应链金融宣贯会，会议宣布：由成渝公司自主运行的供应链金融服务平台“蜀链云”正式上线，标志成渝公司供应链金融发展进入新阶段，蜀链云的产品本质为数字债权凭证。2022年12月，蜀道（四川）商业保理有限公司成立，公司由蜀道资本控股控股，注册资本3亿元，未来或将成为蜀道集团开展供应链金融的统一平台。云天化供应链金融在云南省属国企中具有一定代表性。云天化供应链金融由旗下昆明天泰电子商务有限公司搭建的数字供应链金融服务平台实现。昆明天泰电子商务有限公司（简称“昆明天泰电商”）成立于2015年12月29日，由云南云天化股份有限公司、北京盛世云商电子商务有限公司、云南云天化信息科技有限公司共同投资设立，属云天化股份控股子公司，公司已荣获“国家高新技术企业荣誉”称号。辽宁省、黑龙江、吉林省天逸金融服务集团与包钢集团全资子公司内蒙古新联信息产业有限公司项目签约仪式成功举行。此次天逸集团与新联公司达成合作，具有重要意义，双方将立足各自的专长领域进行强强联合，共同推动包钢集团数字化升级。天逸集团与新联公司将全力推进包钢集团供应链金融平台项目建设，助力包钢集团在今年上半年完成产业数字化升级，双方将以本次合作为契机，实现长远合作发展。发布于 2023-12-13 11:12・IP 属地广东供应链金融（供应链金融课题组编）（书籍）供应链金融平台赞同 6添加评论分享喜欢收藏申请

五种最火供应链金融模式分析（附详细案例） - 知乎

五种最火供应链金融模式分析（附详细案例） - 知乎首发于毕业论文切换模式写文章登录/注册五种最火供应链金融模式分析（附详细案例）悟空打印坊悟空打印坊专注3D打印加工服务，需要咨询以及打印可以找我在经济下行压力增大的背景下，中小微企业的融资成本有所攀升，企业很难从银行获得贷款。而在改革关键的岔路口，供应链金融作为融资的新渠道，受到了越来越多的关注，给予处在融资困难的企业及时的金融服务，无疑为处在供应链上下游的中小企业下了一场及时雨。这个背景之下，越来越多的企业投身到了供应链金融领域。供应链金融专业性要求较高，这就给一些公司带来了弯道超车的机会。就目前而言，大致可分为以下几种模式：一、以B2B电商平台为代表的供应链金融以B2B电商交易平台为代表的供应链金融模式，就是通过B2B电子商务平台，发挥核心企业的基础优势资源，满足贸易个别环节的融资需求，提升生产和流通效率。而当每个环节都顺畅流通后，所在行业的整个供应链随之活跃起来。由于B2B平台天然具有企业的交易数据、物流信息和资金数据等，更容易对供应链上下游企业进行增信。这个模式的典型代表如上海钢联、找钢网、慧聪网、敦煌网等。上海钢联为例：找钢网供应链金融模式分析：找钢网采用的是互联网+供应链金融模式注：胖猫金融是找钢网旗下金融公司，操盘整个供应链金融的业务胖猫白条：针对采购商，可以申请白条来支付采购订单的金额；票据业务：针对采购商/供应商，使用商业银行开具的承兑汇票来支付或者融资；胖猫支付：针对采购商的，可以申请用胖猫的在线支付；胖猫理财：面向公众的理财产品，主要在胖猫宝的微信号上发布；直接看这几个产品，觉得蛮简单的，也看不出个究竟，但认真了解其产品背后的运作，会发现，其实大有文章，其运作模式梳理如下：模式说明：（1）当采购商在“找钢网、找油网、找五金网”进行采购时，可以申请胖猫金融的“白条”来支付，或者使用“票据融资”获得资金来支付；（2）当交易完成，B2B网站形成了真实的交易记录；（3）同时，胖猫金融因为出售白条，或者票融时，产生了应收款，并汇集成了“应收款池“；（4）胖猫金融选择和保理公司合作，将“应收款”按项目分批次卖给保理公司，实现债权转移，并同时实现了资金回笼；那么，至此，对于胖猫金融，一边是通过“白条”、“票融”给采购商/供应商放贷，另一边，再把债权卖给保理公司回笼资金，从而有效的实现了资金的闭环流动，满足了资金的流动性需求。（5）保理公司再把接收到保理资产，进行资产证券化，变成公众可以去买的理财产品；（6）公众通过去买理财产品，资金通过托管银行，再次回流到保理公司；这样，保理公司也有效的实现了资金的闭环流动；胖猫的几个产品看起来蛮简单的，但通过背后的这种运作，有效了实现了资金的闭环流动，而这里面，甚至并不需要银行的资金参与（当然，实际运作中，肯定会动用到银行的授信资金来补充流动性），这也是目前互联网+供应链金融，和传统的供应链金融的一个显著的区别。二、以阿里、京东为代表的供应链模式这个模式主要是利用企业在平台上的交易记录,进行风险评估，贷款金额也根据企业的信用级别来发放。这个模式的典型代表就是阿里、京东、苏宁云商等。以京东金融为例，“京保贝”、“京小贷”和“动产融资”目前是其核心的信贷融资产品。其中，“京保贝”无需抵押和担保，通过线上即可完成自动化放贷，更适用于多种供应链模式。阿里、京东模式融资门槛低、审批快、还款方式灵活，是能有效整合多种融资需求在一起的供应链金融解决方案。京东金融供应链金融为例（京保贝）京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。具体模式流程整理如下：1.京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；2.由供应商向京东金融提交申请材料，并签署融资协议；3.以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东金融将批准额度告知京东；4.供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；5.京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。京东金融的融资流程：1、核定额度：当供应商确认办理供应链金融业务后，供应链金融业务专员将发送邮件给供应商，告知最高融资额度，融资总金额须小于或等于最高融资额度。2、银行开户：供应商在获得最高融资额度后，到京东指定业务受理银行开立银行的融资专户。3、提交融资申请：供应商完成开户后，即可办理融资业务，每次融资时，应向采销同事申请，确认进行融资的采购订单等事项。4、核对结算金额：供应商选定采购订单后，应与采销同时核对结算金额。5、提交结算申请单：采销负责人在京东系统中提交结算申请单，先勾选供应链金融结算，再选择付款结算申请。6、结算单审批：融资资料提交以结算单在系统完成审批为前提，审批进度影响和放款进度，需供应商和采销负责人沟通。7、融资资料准备：在结算单提交后，供应链金融专员准备融资资料，融资内容以结算单信息为主。8、审核通过、提交资料：结算单审核通过后，供应链金融专员向银行提交准备好的融资资料，跟进放款进度。9、银行放款、京东还款：银行审核融资资料无误后，放款给供应商。到期日，京东为供应商还款给银行。授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。对于供应链金融中的核心资产——应收账款，苏宁金融账速融产品提供单笔应收账款融资和保理池融资两种服务，苏宁金融采用动态授信的形式，为企业提供供应链全流程的资金支持。三、ERP管理软件公司转型做供应链金融ERP系统自上世纪90年代引入我国以来，目前已成为企业信息化的重要部分。供应链的管理也非常需要应用ERP系统。ERP系统可以节约企业的管理成本，整合供应链中的多个企业数据共同管理，也能为金融机构设计融资产品创造新的突破口。这也就使得很多软件公司进行转型，构建基于ERP系统的供应链金融操作模式。比如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、南北软件等企业，采用先进的信息化管理手段，使得基于供应链管理的相关业务更加便捷，减少供应链金融中的风险。用友供应链金融为例以用友网络为例，用友早于2016年开始供应链金融的布局，2016年10月用友网络成立了供应链金融事业部，并于2017年3月份实现了供应链金融、大数据风控和融资咨询服务三大平台上线。用友供应链金融是连通企业产业链，为核心企业以及其上下游企业提供综合性金融服务的云平台。操作过程中，用友供应链金融云平台前端对接核心企业的ERP系统、财务系统、采购平台、销售平台等，通过和它进行系统对接，获取到真实交易数据；后端对接资金方，包括商业银行、信托、基金、保理公司等，根据企业存货、财务、贸易等数据，经过多维度分析，为企业授信、融资、贷后监控提供数据支撑，实现资产端和资金端深度穿透融合，为供应链上下游中小企业提供融资服务。其中核心企业主要针对的是信息化程度较高，做供应链金融的意愿较强烈，并对上下游客户有一定的准入、退出和相应的激励和约束管理机制的中大型企业。当核心企业正式与资方开展供应链金融“深入接触”后，再从其上下游客户中选择一批较为优质的中小企业提供融资服务。从供应链金融发展需求的角度来看，建立在ERP系统上的供应链金融的操作模式有着天然的优势：①从供应链管理的角度来看，ERP系统可以整合供应链中的多个企业的数据共同管理，加强了供应链中各企业的联系；②从金融机构的角度来讲，目前市场上传统的融资产品竞争激烈，产品趋同，同时与企业之间的信息不对称难以打破，而通过ERP系统接入供应链金融服务，有企业真实的运营管理信息为基础，为金融机构设计定制化的融资产品提供了新的突破口；③从企业本身运营的角度来看，基于ERP系统的供应链服务体系的搭建，也可以为企业经营提供更多的方向，并有助于节约管理成本。另一方面，很多软件公司提供的ERP软件理论上能够知晓公司的运营和财务情况，有助于了解公司信息。若供应链上更多的公司使用该软件，则可以通过公司间的数据进行交叉验证，有助于供应链金融的扩展。因此，各类数据软件公司也参与到供应链金融中来。本质是通过掌握公司的运营数据，建立公司征信数据，对公司的信用情况进行评级，从而有利于控制放贷风险。四、物流公司业务延伸至供应链金融物流作为连接供应链上下游的重要交付环节，其服务价值已经从单纯的物流服务逐渐衍生到电子商务、金融等衍生服务。近些年来，供应链金融是一些大型物流公司业务拓展的重要领域，比如怡亚通、顺丰、申通、德邦、华宇等公司，都开始通过物流、资金流和信息流的结合，从而进入供应链金融。怡亚通在去年对外发布了最新的“供应链3+5生态战略”，利用其后台的IT系统、物流网以及其全球商品采购能力，构建一个新的流通生态圈。顺丰也在去年推出了顺丰仓储融资、保理融资等服务，增强其行业竞争力。怡亚通供应链金融为例研究发现，怡亚通以一站式供应链管理服务为产业基础，开展存货融资业务及相关的外汇衍生交易等业务，将物流主业与金融业务有机融合，大大提高了企业的盈利能力。（1）产业基础：一站式供应链管理服务相比本土传统的供应链管理服务商，怡亚通最大的特征在于其一站式供应链管理服务。传统的供应链服务商，大多只是在供应链单个或多个环节上提供专业服务，如物流服务商、增值经销商和采购服务商等。物流服务商主要提供物流运输服务，增值经销商主要提供代理销售，采购服务商主要提供代理采购等。怡亚通通过整合供应链的各个环节，形成囊括物流、采购、分销于一体的一站式供应链管理服务，在提供物流配送服务的同时还提供采购、收款及相关结算服务；与传统的增值经销商和采购商相比，怡亚通一般不保有大量存货，避免了存货风险，降低了存货成本，同时传统的增值经销商和采购商只在有限范围内为企业提供结算支持服务，采购商一般也不参与客户的营销支持活动。一站式供应链管理服务代表了行业发展方向，在社会接受程度不断提高和分工不断细化背景下，怡亚通近年来实现了快速增长。（2）产融模式：开展存货融资及外汇衍生交易如果仅仅是一站式供应链管理服务模式，那怡亚通与传统供应链服务商的区别只是服务链的延伸，并没有实质性的突破。而研究发现，在一站式供应链管理服务的产业基础上开展金融业务的模式，才是公司的核心价值所在。怡亚通的产融运作模式，使其俨然像一家小型银行，将银行借贷资金通过供应链管理服务方式投放给客户，并从中赚取“息差”，同时，针对外汇结算业务开展金融衍生交易对冲外汇风险。（3）不断提高应收款周转次数以获取更高的息差收益金融业务的开展，依托的载体是一站式供应链管理服务中的两项核心业务，即分销和采购。公告资料显示，怡亚通获得采购商的委托合同后，即在其客户资源信息系统内选择合适的供应商，并通过电汇、信用证或保函方式代客户垫付货款，其后将货物运送至客户时收取货款(图2)。而对分销商(生产商)而言，当怡亚通为其承运货物时，怡亚通代采购商预付货款，使得分销商(生产商)能够及时收回资金，投入下一轮再生产。据招股书披露，怡亚通的代付额度通常占总业务量的20-30%。而通过代付业务，采购商不仅及时有效地获得生产所需要物资，而且避免了预付大量资金的风险(图3)。怡亚通目前采用的是以交易额为基准的浮动收费法，即根据业务量(交易额/量)的一定比例收取服务费。这一模式使怡亚通与采购商、供货商从传统的客户关系发展成利益共同体，即其通过整合企业供应链环节，提高企业供应链效率和市场竞争力，从而提高企业业务量(交易额/量)，同时提高本公司的服务费收入。因此，怡亚通与客户“不是一个此消彼长的关系(你的卖价高了，我的成本就高，利润就低)，而是一个相互促进的关系”。另外，怡亚通的收费模式与固定收费法相比更具发展潜力(不受固定费率的限制)，而与以企业效益为基准的浮动收费法相比，公司的收费模式风险更小，不承担企业的经营风险。研究表明，怡亚通通常与客户签订一定期限的供应链管理综合服务合同，根据合同提供量身打造的个性化服务，基于业务发生金额、提供服务类型，按一定比例收取服务费。由于业务的多样化及非标准化，怡亚通没有一个标准化的费率水平，但是一个基本的原则是，服务层次越多、涉及供应链链条越长，提取的服务费率就越高。五、传统产业巨头抢滩供应链金融市场对于一些传统产业的巨头来说，因为这些企业有着深厚的行业背景和资源，利用其行业的优势来发展供应链金融，能为企业拓展收入来源。比如五粮液、蒙牛、梦洁家纺、海尔、格力、TCL、美的、联想等企业，纷纷开始布局供应链金融，这对企业本身和行业来说是一种双赢。对企业来说能直接赚取收益，提升企业综合竞争实力，而对行业来说，从行业领军企业摇身转变成供应链金融服务商，能帮助供应链上下游中小企业良性运营，带动产业的持续发展。海尔供应链金融为例得益于移动互联和大数据技术的发展，作为交互用户体验引领下的开放平台，日日顺可以将其拥有的客户群体和规模庞大的经销商数据与中信银行或平安银行平台连接，成为银行授信的重要依据。海尔与银行的合作，整合了银行的资金、业务以及技术的专业优势和海尔集团分销渠道网络、交易数据和物流业务等要素的雄厚积淀，通过日日顺的交易的记录，将产业与金融通过互联网的方式集合在一起，开拓了针对经销商的“货押模式”和“信用模式”两种互联网供应链金融业务。这两种互联网供应链金融产品的差异在于“货押模式”针对于经销商为了应对节日（如五一、十一、春节等）消费高峰、或者抢购紧俏产品/品种、或者每月底、每季底为了完成当月或季度计划间获得批量采购折让而进行的大额采购实施的金融解决方案。“信用模式”则是针对经销商当月实际销售而产生的小额采购实施的金融解决方案。“货押模式”的具体操作流程是（见图5.5）：首先经销商通过日日顺B2B官网向海尔智慧工厂下达采购订单，之后经销商需先将30%的预付款付至银行；经销商随后向海尔供应链金融申请货押融资，海尔供应链金融将信息传递至银行，并提出建议额度；银行审核后付款至经销商监管账户，海尔供应链金融将资金（70%敞口）定向付至海尔财务公司，财务公司通知智慧工厂排产生产；工厂生产出产成品后，发货至日日顺物流仓库，货物进入质押状态；随后当经销商实际需要产品时，向海尔供应链金融申请赎货，然而将剩余货款归还至银行；海尔供应链金融在获取全额资金支付信息后，通知日日顺仓库，货物解除质押；日日顺物流配送到经销商，通知经销商提货。图5.5. 海尔货押模式流程图“信用模式”是海尔供应链金融和商业银行基于经销商的业务信用而提供的金融解决方案，其具体业务流程是（见图5.6）：首先，经销商需要向海尔提供当月的预订单（即当月的意向订单）；之后根据预订单海尔智慧工厂进行产品生产；海尔供应链金融和银行根据经销商的信用状况提供全额资金，并定向支付至海尔财务公司；财务公司准许工厂发货，工厂则通过日日顺物流配送至经销商处；经销商收到货物后支付款项至商业银行。图5.6.海尔信用模式流程图海尔供应链金融平台上线后，海尔日日顺B2B平台上的经销商不用抵押、不用担保，不用跑银行办手续，通过平台上的“在线融资”窗口，实现了资金即时到帐，不仅方便快捷，效率高，还能享受到大企业一样的优惠利率，大大减少了利息支出。目前海尔互联网供应链金融的“货押模式”利率为年化5.7%左右，而“信用模式”则为年化8%左右，海尔互联网供应链金融则通过商业银行代收获取1%的服务费。不仅如此，海尔供应链金融和中信银行劲松路支行协同创新，充分利用银行票据管理的优势，还提供了银行承兑汇票模式，从而使经销商能零成本获得资金。例如，在“货押模式”下，经销商在支付30%的首付后，可以向海尔供应链金融和中信银行申请开票，在支付开票费后，银行在线开具承兑汇票，并付至海尔财务公司，之后经销商打款从日日顺物流赎货。所有过程中信银行不收取任何融资费，只是需要经销商承担千分之五的开票费和代海尔供应链金融收取的1%服务费，而与此同时经销商还能享受30%首付款的存款利息。该金融产品推出后，得到了经销商的高度认同和赞许，四川西充县的一位经销商开始了解该产品表示不信，亲自用电脑在平台上试着发出了1元钱的开票申请，而中信银行劲松路支行开具了目前中国最小金额的银行承兑汇票（见图），成为海尔供应链金融一个标志性的样本。发布于 2018-10-16 18:00供应链金融供应链金融赞同 1515 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录毕

【供应链金融案例】浙商银行、海尔、富士康的供应链金融案例__财经头条

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【供应链金融案例】浙商银行、海尔、富士康的供应链金融案例

2019年11月18日 18:36

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【供应链金融案例 1】海融易：产业巨头的供应链金融版图数据显示，我国2015供应链金融市场规模目前已经超过10万亿，预计到2020年可达近15万亿，存量市场空间巨大。自海融易于2014年12月上线以来，截至目前，用户已经突破207万，累计交易额近116亿元，这样的发展速度不得不令人咋舌。在王伟看来，推动海融易快速发展的动力既有来自外部的因素，也有内部的因素。从外部因素来说，互联网金融的合法化，使传统产业有机会、有可能、合法化地涉足供应链金融。去年，十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，彻底确立了互联网金融在金融业中的合法地位，使得互联网金融真正成为金融业的重要组成部分，使得互联网金融正式登上大雅之堂。这一文件的出台意义非常大，是推动整个互联网金融业快速发展的契机。从内部因素看，海尔转型的决心非常大，“海融易”正是海尔寻找新的业绩增长点，布局互联网金融的一次有益尝试。“其实，有很多的企业巨头也具备海尔的资源优势，但是却未必有海尔这种破釜沉舟的决心。”王伟表示，海尔集团高层在互联网金融领域比较敢尝试，给了海融易团队很多权限。虽然依靠海尔集团的支持，海融易前期获得了长足的发展，但是她希望海融易未来不要局限在海尔体系内。海融易成立的时候还是以海尔的员工和客户为主，随着推广运营一步步深入，现在的用户量和业务量有三分之二都是海尔体系外的。据悉，海融易今后会向海尔的周边产业扩展，希望进军汽车金融、消费金融和新农业金融，立足产业链，成为一个开放、成熟、社会化的互联网金融平台，同时期待有更多专业人士加盟进来，让团队中的每个人都能够得到发展。【供应链金融案例 2】浙商银行应收账款模式分析1基本情况介绍图表1：浙商银行供应链融资案例基本情况2浙商银行融资准入资格在供应链融资业务中，很重要的是对供应商的贷前调查，通过审慎的贷前调查，确定供应商与授信主体之间是否有稳定的业务往来，其中应重点关注以下几点：（1）供应商与其下游交易对手履约情况正常，交易记录良好，业务关系稳定。（2）基于真实合理交易需要而产生的资金需求，商务交易产生的现金流可完整地覆盖银行的融资敞口。（3）商务交易标的为大宗原材料，价值稳定，畅销对路或为特大型买方订的产成品。（4）供应商的交易对手应是业内有一定影响、实力雄厚的大型企业。（5）供应商与交易对手原则上不得为同一集团内部企业，双方不存在产权关联关系。通过严格按照准入准则对供应商成都市阿钢物资贸易有限公司进行资格审查，其供应商资格符合浙商银行供应链融资要求，予以办理。3各方需求采购商（中铁二局瑞隆物流有限公司）主要需求：减少集团的财务融资成本，通过延长结算帐期的方式与供应商合作。采购商通过间接融资，资金更加充足，成本更低，履约合同能力得到进一步增强，能按时保质保量的向集团完成交货。巩固核心地位，提升对上下游客户的控制力，维护供应链的稳定性。供应商（成都市阿钢物资贸易有限公司）主要需求：借助核心企业信用增级，解决融资难题；盘活应收账款，加速资金周转，提高企业资金使用效率，稳定与核心客户合作，扩大销售与经营规模。4业务方案分析拟给予中铁二局瑞隆物流有限公司间接融资额度人民币10000万元，额度有效期一年，用于浙商银行设定的应收账款国内保理业务方案。给予成都市阿钢物资贸易有限公司内部一般授信额度（敞口）人民币10000万元，授信方案有效期一年，授信品种为流动资金贷款、国内保理代付，采购商指定为中铁二局瑞隆物流有限公司。本次保理业务指定为有追索权公开型保理业务，供应商将符合保理协议约定条件且经浙商银行认可的应收账款债权转让于银行，取得融资，约定应收账款债权不能如期足额回收时，由供应商负责等额回购（含置换），银行拥有追索权，同时将供应商应收账款债权转让事实通知采购商。融资形式为流动资金贷款和国内保理代付，融资期限最长不超过7个月(含宽延期），流动资金贷款利率不低于中国人民银行同期流动资金贷款基准利率，国内保理代付利率在代付行报价基础上加点差执行，宽延期在融资利率基础上上浮10-30%，融资金额不超过发票实有金额的80%。5业务流程说明（1）采购商与供应商签订贸易合同供应商成都市阿钢物资贸易有限公司与采购商中铁二局瑞隆物流有限公司签订贸易合问。（2）供应商与浙商银行签订相关协议并开立保理业务回款专户供应商成都市阿钢物资贸易有限公司与浙商银行签订《有追索权国内保理业务协议》，协议签订后，以浙商银行的名义开立保理业务回款专户，并绑定成都市阿钢物资贸易有限公司的单位结算账户，该保理专户是中铁二局瑞隆物流有限公司向成都市阿钢物资贸易有限公司付款的唯一指定账户。（3）单笔业务申请与受理申请人向浙商银行提供除提供《应收账款明细表》、贸易合同等能证明应收账款存在和确定金额的材料，浙商银行按照相关要求对买卖双方贸易背景的真实性等情况进行调查，并与保理申请人签订《应收账款核准书》、《保理业务融资合同》。（4）债权转让通知在合同签订完毕后，应收账款转让前将应收账款转让事项已主动送达方式通知买方，由分行公司银行部门指定人员和卖方向买方寄发一式三份《应收账款债权转让通知书》或《应收账款债权全部转让通知书》，并取得买方确认回执。应收账款转让通知完毕并取得回执后，分行应收账款质押登记公示系统登记人员先在人民银行应收账款质押登记公示系统中对拟转让我行应收账款进行查询，再办理应收账款转让登记。（5）放款、出账单笔保理业务按本行放款业务相关操作规定办理放款手续。（6）应收账款回收应收账款到期前7个工作日，营销部门填写《应收账款到期提示通知书》一式两份，一份留存，一份直接送达买方或交由卖方送达买方，通知买方在应收账款付款日前将应收账款支付到《应收账款到期提示通知书》中约定的保理专户上。①应收账款到期日前，卖方按保理合同约定提前回购应收账款的，在偿还融资本金和未结清利息后，营销部门报分行公司银行部审批后，可按约定出具《应收账款债权重新转让明细表》，将应收账款债权转移给卖方，交付发票、货运单据等债权凭证。②买方将资金划入保理专户的，营业部门依据调查人提交的《提前还款通知书》或到期还款通知，归还我行借款。③买方划入保理专户的资金尚未明确还款日期的，调查人应填制《电子银行汇票业务申请书》，经部门负责人签字确认并提交分行公司银行部审核后，营业部门凭此按日签发绑定卖方贷款账户或保证金账户的电子银行汇票(电子银行汇票可暂不签收），此后，根据调查人的还款通知，兑付电子银行汇票用于归还我行借款。回款专户多余资金划付：买方划入保理专户的资金大于还款本金时，营销部门填制《保理专户资金划付通知书》，注明保理专户、归还我行借款金额、划入卖方结算账户金额、卖方结算账户（账号、户名、开户行），经部门负责人签字确认并提交分行公司银行部审批后，加盖“物流金融业务专用章”交分行营业部门。营业部门凭此将保理专户中的多余款项，划付卖方结算账户。（7）应收账款管理营销部门、分行公司银行部对保理融资的回收应登记保理业务台账，并定期对账。营销部门、分行公司银行部应按要求进行应收账款管理操作，密切关注中铁二局瑞隆物流有限公司的经营状况、支付能力和还款意愿等可能影响应收账款回收的情况，有效防范业务风险。6风险及防控措施（1）主要风险第一，成都市阿钢物资贸易有限公司出现信用风险，失去偿付能力。第二，中铁二局瑞隆物流有限公司与成都市阿钢物资贸易有限公司间交易无真实贸易背景。第三，成都市阿钢物资贸易有限公司履约能力差，交付产品不能通过采购方验收。第四，中铁二局瑞隆物流有限公司因自身经营管理原因，失去支付能力或不履行付款责任。第五，中铁二局瑞隆物流有限公司未按照约定，将货款付至成都市阿钢物资贸易有限公司其他账户，导致监管失控，或未严格按照合同约定付款，导致付款期或付款额度不能覆盖浙商银行授信。第六，放款前没有及时查询拟转让给本行的应收账款是否己经转让给第三方；未在人民银行应收账款质押登记公示系统中办妥应收账款转让登记；调查、审查不严谨，导致选择的应收账款质量存在瑕赃，保理专户管理不到位，导致本行不能严格监管和控制保理专户资金。（2）控制措施第一，严格审核购销合同、发票等能够反映贸易背景真实性的资料，并不定期对采购商与供应商进行检查，确保贸易背景真实；严格审查转让的应收账款是否符合浙商银行条件，放款前在人民银行应收账款质押登记公示系统中办妥应收账款转让登记，第二，跟踪供应商合同执行情况，是否按合同约定发货和完成初验；跟踪采购商合同执行情况，是否按合同约定及时付款，并将款项汇入到指定的账户中。第三，对应收账款管理专户实施监管，应收账款管理专户内资金如需划出，须填制《保理专户资金划付通知书》报分行公司银行部审批后，方可办理相应资金划转。第四，应收账款到期前7个工作日，营销部门需及时提示买方付款，在保理合同规定的卖方回购条件出现时，随时要求卖方履行回购义务。第五，浙商银行将贷款定向支付给成都市阿钢物资贸易有限公司上游供货商，用于购买原材料，确保信贷资金用途合规。【供应链金融案例 3】富士康成立网贷平台富中富，为供应链提供金融服务当前，富士康约50%的营收来自苹果公司的订单。为摆脱对苹果的依赖，富士康正在紧密布局金融业务，试图通过其在供应链体系中的优势撬动新的利润增长点。富士康今年6月宣布，成立网贷平台富中富，为供应链提供金融服务，另外还将进军P2P领域，而且计划在5年之内冲击IPO，这展示出其做强互金的勃勃雄心。在具体实施中，富士康也有自己的优势。《华尔街日报》报道，富士康金融服务平台事业部总经理李仁杰表示，富士康计划在未来的几年里把贷款重新包装成金融产品，直接向投资者出售。李仁杰认为，富士康找准了金融服务的市场定位，因为其比任何人都更加了解供应商的业务状况。从富士康当下的夏普、富可视、诺基亚等一系列收购动作和金融布局计划看，其意在通过供应链金融，由单个制造企业变成可控制产业链上下游的多元化金融巨头，从而进一步降低成本，巩固主营业务，实现多元化盈利。金投手CMO乔青发认为，富士康要做好该项服务，关键是要有高质量的资产端，还有要充足的资金端。富士康作为全球最大的代工厂商，长期浸淫在手机等产业链，对于资产端不可谓不熟悉，再加上母公司鸿海集团的支持，依托原有资源开展金融服务，应该说是水到渠成。在业内人士看来，不管是开展供应链金融，还是为消费者提供小额消费分期的金融服务，富士康都能迅速找到新的利润增长点。以供应链金融为例。传统金融机构一般会有冗长复杂的审核，这无法快速响应小微企业的融资需求，很多小微企业在等待漫长审核的过程中，会错过扩大生产经营的机会，甚至陷入资金链断裂的困境。金联储相关负责人表示，供应链金融能有效解决上下游中小企业融资难和供应链失衡的问题，市场前景看好。富士康选择先从自身熟悉的电子供应链切入金融业务，这是值得肯定的。产业链上的中小企业存在资金需求。乔青发讲了一个手机业的例子：某国内品牌手机的电池制造商，因为自己要垫付生产资金，公司几乎不能正常运营下去。这家公司为了寻求充足资金，迫切希望在新三板上市，因为有了充足的资金，这些企业可以建立自己的销售渠道。“给别人做代工，早晚就会被拖死。”据相关报告数据，预测2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。金联储相关负责人向钛媒体作者野马财经表示，供应链金融对于发展实体经济有着重要意义，有助于缓解中小企业融资难的困境。对于发力供应链金融的企业来说，这一模式也有益于其自身的发展。一位业内人士表示，因为基于产业链的金融服务，可以进一步强化公司与产业链上众多企业的联系，构建稳健、共享的供应链利益共同体，从而提高生产资料流转的效率。

【供应链金融案例】平安银行供应链金融转型策略分析导读：平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，其新型的平台化模式为其他商业银行创新供应链金融业务提供了新... - 雪球

金融案例】平安银行供应链金融转型策略分析导读：平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，其新型的平台化模式为其他商业银行创新供应链金融业务提供了新... - 雪球首页行情行情中心筛选器新股上市买什么交易A股交易基金交易私募中心下载App扫一扫，下载登录/注册慈善的存钱气场()发布于2019-11-21 18:52来自雪球关注【供应链金融案例】平安银行供应链金融转型策略分析来源：雪球App，作者：慈善的存钱气场，（https://xueqiu.com/9469026932/136132459）导读：平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，其新型的平台化模式为其他商业银行创新供应链金融业务提供了新思路，平安银行通过橙e网实现了供应链全流程大数据的积累，并且与其他平台合作，开创各种商业银行供应链金融新业务，实现了由传统银行借贷业务向基于组织生态的供应链金融的转变。以下是万联网整理的由中国人民大学商学院宋华教授所著的《互联网供应链金融》部分内容节选。接下来，请听宋华教授剖析平安银行橙e网和供应链金融业务，满满的干货，请收好。供应链金融的演变平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，在供应链金融领域进行了一些有益的探索，在这一探索的过程中，其角色和地位逐步从原来传统的银行借贷，通过平台和生态的打造，向供应链金融演化。从其实践历程看，平安银行经历了几次业务上的转型与变革，第一次是从2000年到2008年，当时的深圳发展银行开始了M+1+N的金融活动，通过抓住“1”个核心企业，去批量开发经营核心企业供应链上下游的N，为核心企业及其供应链上下游提供融资，支付结算，财富管理等在内的金融服务。这一阶段是深圳发展银行供应链金融的尝试，但这种模式是一种不稳定的供应链金融形态，这是因为深圳发展银行并没有真正把握产业企业的具体运营管理，本身既没有打造产业生态，甚至也没有真正进入到产业生态链中。第二次的变革是从2009年到2012年，这一阶段的平安银行将原来线下的供应链金融业务搬到线上，试图利用互联网和IT 技术构建平台，链接供应链的上下游及各参与方，实现资金流、信息流的归集和整合，提供适应供应链全链条的在线融资、结算、投资理财等综合金融与增值服务。这一时期平安银行试图从原来单一的流动性提供者逐步向风险管理者的转变，通过互联网技术减少人工操作的成本和隐含的风险，可是，尽管这一时期平安银行开始发生了实质性的转型，但是严格意义上讲，仍然不是供应链金融的稳定状态，这是因为这一时期的平安银行并没有真正把握商流、物流的信息以及供应链全流程管理，因此，很难作为平台提供者而出现，同时风险管理也会变得非常艰巨。正是因为如此，进入到2013年，平安银行提出了他们称之为“3.0”的平台和供应链金融模式，即在组织架构上单独设立公司网络金融事业部——全行唯一的平台事业部，专职于供应链金融产品的创新与推广，在平台建设上搭建了跨条线、跨部门的银行公共平台——橙e 平台，与政府、企业、行业协会等广结联盟，通过综合平台的建设，突破传统金融的边界。平安橙e网橙e 网于2014 年7 月在深圳发布，其功能主要包括“生意管家”、“网络融资”、“移动收款”和“行情资讯”，试图通过电商+金融+服务的模式，实现融平台服务、交易风险管理以及流动性管理为一体的供应链金融形态。具体讲，橙e网主要功能目标在于： 1、交易服务管理平台。针对供应链上该部分客户群体的需求，平安银行创新推出了“电商+金融”的模式，即由银行搭建免费的生意管理平台，帮助产业互联网化过程中未被有效覆盖的客户群体高效、便捷地、零成本地管理从订单到仓储运输到收付款的生意全流程。在此基础上，银行基于供应商或经销商在该行生意管家上留下的交易（订单）、物流（运单）、付款（收单）等信息，给予他们相应的授信额度。这一功能的宗旨在于，既解决部分客户群体由于信息化水平低而出现的交易管理混乱，效率低的问题，又解决他们由于轻资产、规模小而造成的融资难、融资贵的难题。 2、银企信息管理和风控平台。借助橙e网，企业与上下游之间围绕交易而生成的订单（商流），运单（物流），收单（资金流）等信息都沉淀在平台上，这些数据对平安银行判断一家企业，尤其是中小企业的经营状况提供了依据，从而改变了过往传统模式下银企之间的信息不对称，银行信息获取的成本和承受的风险过高的局面。与此同时，平安银行在开展供应链金融业务时，可由过往抓核心企业为风控核心，逐渐变为依据数据判断企业是否正常经营为风控核心。 3、数据交换的平台。目前各行各业都在积极推进产业的互联网化，推进平台的建设。银行的平台与各类型的平台合作，可获取多样化的数据，通过大数据和云计算技术，验证相互之间的勾稽关系，以此来证实企业主体的真实性和与交易对手交易背景的真实性，判断企业的经营状况。平安银行近来推行的平台联盟战略，其中很重要的一部分，就是推进与各类型平台的合作。例如，平安银行与第三方支付公司合作，了解商户的销售和结算流水数据；与从事税务相关服务的公司合作，了解企业的纳税和开票信息；与海关或外贸服务商合作，掌握企业出口货物的运输和通关情况；与第三方信息平台对接，获取核心企业与上下游之间的采购，销售，库存等数据。平安银行供应链金融业务 1.与供应链协同平台合作推出商超供应贷 C公司是国内领先的供应链电子商务解决方案和行业信息化服务提供商，总部位于北京，设有上海分公司及深圳、苏州、宁波等多家分支机构。C公司服务20 余家核心企业，为其提供财务供应链平台，主要解决供采双方之间的结算对帐、发票开具及管理、应付账款生成、付款通知等与往来账款相关的线上协同服务，以期提高结算效率和费用可视度、降低发票退票率，加快资金周转。2013年，平安银行与C公司签署《供应链金融战略合作协议》，双方在供应链金融领域全面合作，同年11月，双方系统实现对接，首个产品“商超供应贷”投产上线。 “商超供应贷”是由平安银行和C公司合作开发，专为国内商场百货、超市供应商定制的一款应收类融资产品。产品基于平安银行线上供应链金融系统与C的财务供应链平台对接，及时了解和掌握商超企业与上游供应商之间的订单、收货、发票、付款等信息，并以一定的融资比例将认可的资产入池（如图1.6 所示），为客户提供全流程的线上融资服务和应收账款管理服务。对银行而言，将C平台上沉淀的商流、物流、资金流等信息用于额度审批、出账、预警等操作，能实现贷前、贷中流程的简化与优化及贷后管理的智能化和自动化，降低银行风险和操作成本。同时，由于应收账款界定从收货阶段开始，供应商的授信额度比传统保理从发票开始的情形更高。最后，“商超供应贷”是基于商超供应商的日常经营信息和应收账款信息进行授信，无须企业提供额外的抵押物和担保，较好适应了中小企业普遍轻资产的局面。图1.6 平安银行商超发票贷方案示例 2.与海关支付平台合作推出货代运费贷 D电子支付有限公司是国内企业公共电子支付行业的领先品牌，在B2B（企业对企业）和B2G（企业对政府）的电子支付业务领域拥有强大的技术力量和丰富的行业经验。D 公司是目前国内唯一一家海关税费电子支付平台，为广大进出口企业提供海关税费电子支付服务，各家银行的“银关通”系统均需对接D 的系统。2014 年，平安银行与D 公司合作推出的“货代运费贷”产品是基于货代企业应收账款的“池”融资模式。产品通过分析税务和海关的大数据判断企业经营资质及业务真实性，为银行授信发放过程中的额度审批、出账、贷后预警等操作提供支撑，货代企业无需额外增加抵押和担保，就可通过平安银行橙e 网在线申请融资，平安银行凭借发票数据和货代企业在D 支付公司系统的交易信息，为其提供发展所急需的资金支持。办理“货代运费贷”产品，货代企业只须在线向银行提供尚未付款的发票及对应的货运提单信息，平安银行即与D 支付公司内部进行数据交互验证，验证通过后向货代企业发放贷款（如图1.7 所示）。全流程线上化操作，多部门配合联动，简单快捷环保。该产品的推出降低了货代企业贷款的准入门槛。平安银行橙e 平台通过与D 公司线上系统的对接，实现各方数据共享，贸易背景真实性和连续性的线上交叉核查，有效解决了中小企业融资中，银企间信息不对称的难题，开创了货代企业“一揽子”在线金融服务解决方案的规模化实践。图1.7 平安银行货代运费贷方案 3.与大型企业B2B平台合作推出采购自由贷 H集团是全球大型家电的第一品牌，其名下拥有26000 万多家经销商，在全国建立了90余个物流配送中心，2000 多个二级配送站。G 公司是H 集团下的全资子公司，其核心业务是四网，即虚网、营销网、物流网、服务网的融合，通过虚实融合战略，为用户提供全流程一体化的解决方案融合的平台型业务。 H从去年开始，紧随产业互联网化的步伐，启动G公司下的B2B电商平台的建设。G的B2B平台的定位为集信息流、物流、现金流为一体的大型开放式服务平台。H集团的2 万多家经销商可在平台上在线下订单，发起在先融资申请，实现对订单，物流，资金等信息的跟踪。平安银行橙e 网与G的B2B平台实现无缝对接，双方共享订单、物流、资金等信息，合作推出“采购自由贷”。采购自由贷极大降低了经销商的准入门槛，大幅简化了经销商的授信资料，对业务进行批量授信、批量开发。经销商无须抵押，免担保，只要和H 集团生意往来超过一年时间，不论经销商规模大小都可以向银行申请融资（如图1.8），同时通过允许经销商随借随还，大大降低了中小企业的融资成本。借还款等操作都是线上完成。经销商从G的B2B 网站在线发起订单，到平安银行橙e 网网络融资平台完成贷款交易，最快只要6 分钟。图1.8 平安银行的采购自由贷方案平安银行供应链金融组织生态解析通过以上平安银行橙e网和业务应用的介绍，可以看出，目前其所提供的供应链金融业务正从传统的银行借贷业务转向了基于组织生态的供应链金融（见图1.9）。从组织生态的结构上看，平安银行通过橙e网的建设和运营，实现供应链全流程的交易信息和数据的沉淀和管理，并且为了保证这些信息数据的完整和真实性，同时与外部合作者（包括第三方支付、电商、物流、海关等）的平台对接，从而发挥了交易平台提供者的角色。图1.9 平安银行供应链金融组织生态结构与此同时，根据橙e网的信息数据，结合银行原有的征信体系，针对供应链上的主体提供定制化的融资解决方案，同时，资金的来源也是来自于平安银行自身的运营资金，因此，它又同时起到了综合风险管理者和流动性提供者的作用。

破解小微企业融难题核心企业布局供应链金融的三大案例_腾讯新闻

破解小微企业融难题核心企业布局供应链金融的三大案例

来源：金融界网

近年随着新冠肺炎疫情暴发，产业链遭到系统性冲击，实体企业发展困境愈发显现，中小微企业生存更是举步维艰。供应链金融作为产融结合，特别是促进金融脱虚向实、解决中小微企业融资难题的一种重要途径和方式，已上升至国家战略。

2020年6月，央行等8部门发布《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》指出，支持对中小微企业开展供应链金融服务，支持产融合作，推动全产业链金融服务，鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品。9月，央行等8部分发布《关于规范发展供应链金融，支持供应链金融产业链稳定循环和优化升级的意见》指出，供应链金融应坚持提高供应链产业链运行效率，降低企业成本，服务于供应链产业链完整稳定，支持产业链优化升级和国家战略布局。

供应链金融的难题：对小微企业的理解不够

企业在经营中经常面临资金短缺，一定会影响提供商品或者服务的品质及其连续性，这种不稳定一定会传导到核心企业。核心企业通过为其上下游提供供应链金融服务，在一定程度上能够稳定自己的供应链。除此之外，核心企业通过开展供应链金融，稳定供应链的同时，也加深了供应链管理的理解，以后会更加注重供应链管理，与其上下游企业的协同。

与核心企业相比，商业银行更具资金成本优势。然而，商业银行在开展供应链金融业务时却面临获客、尽职调查成本高、担保不足、风控流程长及成本过高等问题。

以工商银行为例，按贷款客户行业划分的公司类贷款和不良贷款结构图显示，截至2020年12月31日，制造业企业贷款15553.82亿元，占公司类贷款总额的15.9%；制造业企业不良贷款率4.2%，是公司类贷款平均不良贷款率的2.08倍。与制造业4.2%的不良贷款率相比，工商银行个人贷款不良率只有0.56%。从这个意义上来说，工商银行更愿意开展零售业务，尤其是个人消费贷款和个人经营性贷款，业务规模和不良贷款率均处于相对较低的水平。

对专注供应链金融业务的平台而言，即便核心企业为上下游借款企业提供担保，最终仍无法掌控发生逾期的违约风险。以信贷平台为例，平台上核心企业均为知名校友控制的大型企业，以高校校友圈约束降低违约道德风险，但截至发稿前，该平台共有37个核心企业发生逾期，涉及逾期未还金额5.93亿元。

从工商银行到市场企业，之所以在开展小微企业贷款业务过程中发生较高逾期率，最根本的原因是对小微企业的理解不够。

欢太数科等一些核心企业凭借超强的数字化能力在供应链金融领域大放异彩。

核心企业的优势：基于产业的定制化解决方案

如何推动供应链金融发展？核心企业深度参与将是大势所趋。五道口供应链研究院院长鲁顺曾发文指出，中国供应链金融发展十多年，核心企业深度参与供应链金融绝对是功不可没。

欢太数科CEO徐立夫则进一步强调了“数字化”供应链金融的时代。他表示，疫情催化了各行各业的数字化发展、供应链金融与产融结合发展，数字产业金融将成为欢太数科服务制造业企业的重要突破口。

案例1：海尔开展供应链金融

得益于移动互联和大数据技术的发展，海尔可以将其拥有的客户群体和规模庞大的经销商数据与中信银行或平安银行平台连接，成为银行授信的重要依据。海尔与银行的合作，整合了银行的资金、业务以及技术的专业优势，通过交易记录将产业与金融通过互联网的方式集合在一起，开拓了针对经销商的“货押模式”和“信用模式”两种互联网供应链金融业务。

1）“货押模式”的具体操作流程：

首先经销商通过日日顺B2B官网向海尔智慧工厂下达采购订单，之后经销商需先将30%的预付款付至银行。经销商随后向海尔供应链金融申请货押融资，海尔供应链金融将信息传递至银行，并提出建议额度。银行审核后付款至经销商监管账户，海尔供应链金融将资金（70%敞口）定向付至海尔财务公司，财务公司通知智慧工厂排产生产。工厂生产出成品后，发货至日日顺物流仓库，货物进入质押状态，随后当经销商实际需要产品时，向海尔供应链金融申请赎货，然后将剩余货款还给银行。海尔供应链金融在获取全额资金支付信息后，通知日日顺仓库货物解除质押，再由日日顺物流配送到经销商或通知经销商提货。

2）“信用模式”的具体操作流程：

首先，经销商需要通过平台向海尔提供当月的预订单（即当月的意向订单），平台通知海尔智慧工厂根据预订单进行生产。海尔供应链金融和银行根据经销商的信用状况提供全额资金，并定向支付给海尔财务公司。财务公司准许工厂发货，工厂则通过日日顺物流配送至经销商处，经销商收到货物后支付款项至商业银行。

案例2：欢太数科“欧享贷”数字化解决方案

欢太数科则更加聚焦数字化，不仅基于大数据本身，还会从产业场景分析小微企业，结合产业特点帮助金融机构提升小微企业数字化风控能力。

欢太数科充分理解手机+IoT产业场景特点，经销商的经营模式、现金流特点、淡旺季差异与其他行业差异颇大，除了大家熟知的征信数据以外，欢太数科还结合产业链进、销、存等核心经营数据，通过大数据+产业链数据+云计算评估不同小微企业的经营规模、经营趋势与经营质量，匹配小微企业不同阶段的融资诉求，对小微企业的还款能力有更充足了解，与此同时能大大降低欺诈风险。

在欢太数科的技术支持下，欢太数科与OPPO合作，为下游经销商打造了欧享贷数字化产业金融解决方案。经销商只需要线上提交申请，系统审批成功后，当天即可批准备货额度。此后，经销商可以在OPPO的订单系统中随时支取额度进行备货，按天计息，随借随还，灵活备货。此后，客户进货、还款、提额等操作仍在线上系统完成，信贷系统可以依据持续的行为数据，更好的进行信贷生命周期管理，并继续积累信用行为数据，帮助小微企业在金融机构处获得更高的信用额度。

一位客户王先生表示，“虽然每次金额不多，但欧享贷额度可以让门店稀缺货源能及时得到补充，备货更加充足。”经销商王先生在当月（2020年10月）门店销量较往年同期提升40%以上，库存周转天数也由以往的41天减少为23天，经营状况大幅优化。据欢太数科统计，2020年，王先生在“欧享贷”累计用款42笔，授信33.5万元。

由于欧享贷额度必须专款专用，很好地做到了风险可控、精准定价与用户全生命周期管理，成功解决了产业链上企业长期面临的缺乏信用背书、没有抵押资产、无法融资的困境。

目前，欢太数科围绕OPPO产业金融生态体系、面向下游经销商推出的“欧享贷”已覆盖全国300多座城市，服务数万家客户，成为行业内服务数量最广的数字化产业金融解决方案。

案例3：苏宁金融提供一站式在线融资服务

相比于欢太数科于OPPO的普惠策略，苏宁金融更服务于供应链内中型企业。苏宁经历了30年线上线下的发展，苏宁金融充分利用苏宁生态圈的服务经验,不断创新供应链金融产品和服务模式,先后推出“账速融”、“货速融”、“票速融”三大核心产品,从供应链产、供、销、存等各环节解决产业链企业融资痛点。

账速融：可为苏宁供应商提供的基于应收账款转让的单笔融资和保理池融资服务。

票速融：票速融是基于苏宁等核心企业开具的商业汇票提供票据贴现服务，有出票即贴、快速到账的特征。

货速融：一方面存货融资可帮助盘活企业库存，加速现金流转。企业可将存放于苏宁仓库的货品作为质押，由苏宁货速融提供最高1000万元的融资授信；另一方面订单融资可解决采购资金缺口，减少基础投入。

除了欢太数科等公司，近年来美团、小米等企业都以自身为产业链中心，发挥核心企业在供应链中的主导地位，发散性为产业链企业提供供应链金融解决方案。欢太数科CEO徐立夫两会期间曾建言，期待政策鼓励数字科技企业连接服务，激发核心企业供应链数字化意识，将成熟的数字化供应链实践经验推广到更多产业中，助力小微企业焕发活力，创造实体经济高质量发展的强劲引擎。

当这些企业将自身经验不断积累、成熟、推广到更多产业时，或许在各种生态中的小微企业融资能够发生质的改变。

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独家|2022供应链金融白皮书案例：盈佳信联“科技+运营”助力供应链金融产业生态

万联网 , 供应链金融智库 , 2022-05-20 , 浏览:5541

温馨提示：万联网公众号所分享的白皮书案例均为删减版，完整版请关注5月31日“第九届CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”即将发布的《中国供应链金融生态发展白皮书2022》。

公司简介：供应链金融综合服务商

盈佳信联科技集团有限公司是一家供应链金融综合服务商，主要服务于各产业链中的核心企业（大型企业）及其上下游供应商，以及与供应链金融业务相关的金融机构和其他机构，运用Fintech手段，建立金融科技SaaS平台，为供应链金融参与各方提供各类供应链金融产品咨询、资产获取、资金匹配、系统建设、风控验证、确权、登记、交易等全套服务。

发展历程

盈佳信联于2016年借助“营改增”的税制改革的机遇，为企业提供增值税发票协同相关服务。2018年，发票平台服务4万多家企业，平台发票协同结算金额达到一万两千亿元，并获著名投资机构IDG和钟鼎资本投资。

增值税发票协同业务为公司开展供应链金融业务沉淀了大量供应链客户资源。在此基础上，2018-2019年，盈佳信联建立了基于大型核心企业供应链金融业务场景的供应链金融服务体系，开发了供应链金融全流程业务系统，并开创性地开发了中登服务系统，融合了AI智能识别与解析技术，使得盈佳信联具备了完整的供应链金融风控能力以及全面快速的供应链金融业务落地能力。

2019年，盈佳信联首次将保险资金直接引入供应链金融产品，首单供应链金融业务落地；与银行合作创新落地了首单流程全线上化的银行直接保理业务，中小企业最快可当天收到银行资金；根据业务发展需要，盈佳信联完成了与中登网2.0接口对接，并首次登榜中登网应收账款转让登记排名前十。2019年，盈佳信联助力中小企业供应链融资达100亿。

2020年，盈佳信联作为中保登的试点企业，发行首单代理人模式中保登产品；参与ABS、ABN公募产品；在单期规模和资产服务效率上创下纪录，实现2天内完成单期23.6亿入池资产整理。

2021年，盈佳信联首创共享中心运营模式，累计资产服务规模突破千亿，供应链金融产品品类达到22类。

（图1：盈佳信联发展历程）

总结来说，盈佳信联的发展路径：首先从发票结算环节切入，在核心企业和中小微企业端获取授权，接入客户的交易信息，在此基础上沉积了大量的供应链金融客户资源。第二步，盈佳信联通过为核心企业建设供应链金融生态体系，围绕核心企业、服务核心企业周边金融机构和上下游，建立多产品服务体系，解决产业链融资需求，促进产业链生态繁荣。

市场格局与市场竞争

只有单一核心竞争力的公司都容易陷入同质化竞争的困境，而盈佳信联整体定位于供应链金融领域的综合服务商，建立了覆盖架构、产品、风控、运营、系统五个层面的产品、服务与竞争力，为客户提供“一站式“供应链金融解决方案。盈佳信联不触碰资金，专注于供应链金融服务，可与各方合作，达到共赢。

商业模式：“金融+科技+运营”的供应链金融生态端到端解决方案

盈佳信联通过“金融+科技+运营”三轮驱动的服务模式帮助核心企业构建供应链金融生态：

（图2：盈佳信联商业模式图）

（1）金融：帮助核心企业进行供应链金融业务的顶层设计，提供产品层面全方位专业服务，配置符合需求的资金渠道与产品，为客户量身定制专属的金融解决方案；

盈佳信联在产品端形成了盈信云、盈商云、盈融云、盈快贴、盈信单、盈审云六大类供应链金融产品，共22个小类，包括代理人模式系列产品、全线上银行直接保理产品、订单贷、多级流转等创新性的产品矩阵。

（2）科技：供应链金融管理系统的开发有很多难点，例如面对多样化、多变的供应链场景，面对风险管理的精细化要求，面对客户个性化的需求等相关的服务商需要具备强大的科技应用能力。这种应用能力不是指先进的超前的底层科技研发能力，而是基于丰富的运营经验形成的应用级科技开发与服务能力。

包括发票的结算协同、票税协同技术，区块链技术，中登直连，自动下载及登记技术，AI中登验证技术，智能化协议管理技术，资产数字化中心等六大技术，例如：

①发票的结算协同、票税协同技术：高效连接核心企业及其供应商，实现结算信息协同，降低税务风险，提高业务处理效率；提供企业进项发票池的集中管控模式，实现全程数字化管理，以业务驱动财税，实现纸电一体化。

②中登直连、自动下载及登记技术：

平台与中登网直连；

文件下载：自动高速，兼容手动；

资产登记：模板生成，自动登记、复核；

可配置：登记规则、登记模板、转让财产描述、登记期限。

③AI中登验证技术：

结构化AI比对模型；

风险要素AI比对模型；

（2）运营：利用强大共享运营能力，创新采用三支柱模型（COS+COE+BU)的领先模式对资产验证服务框架进行升级，结合数字化技术，形成行业领先的高效交付能力。

盈佳信联在行业内建设首个共享运营服务中心，共享运营服务中心作为业务交付部门，以共享和精益为核心原则，为客户输出标准化与柔性化、数字化与智能化、流水化与贴身化的运营服务，使核心企业供应链生态伙伴在无需重复建设、高效精准链接、精益管理的基础上实现多方共赢。

在当前70人运营团队和高效保质的共享运营模式下，提供从前端的资料准备，过程审核，到最终的落地的环节的综合服务；运营中心可以同时为数十家资方，上万家供应商提供融资服务，单日交付资产可达13亿，月交付资产可达300亿，并能快速调整人力适配资产量变化。

案例与成果

截至2022年2月，盈佳信联已经联合数十家金融机构累计为十余家核心企业、上万家中小企业提供供应链金融综合服务，以上述22类产品为载体精准滴灌中小企业，中小企业累计实现融资近1500亿。

盈佳信联为A集团提供供应链金融业务一体化解决方案，助力A集团搭建供应链金融体系，并帮助A集团供应链金融业务快速上量。

（图9：盈佳信联供应链金融业务拓展一体化解决方案）

（图10：盈佳信联助力核心企业搭建供应链金融体系）

（图11：盈佳模式落地前后对比）

本文为万联网（www.10000link.com）原创文章，如有异议，请联系我们。文章欢迎各界转载，转载请注明出处：万联网

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独家!2022供应链金融白皮书案例|网商银行大雁系统：数字供应链金融服务千万家小微企业

2022-05-26 18:06:15　来源: 万联智慧

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2022/5/31 第九届中国供应链金融创新高峰论坛即将在深圳举办温馨提示：万联网公众号所分享的白皮书案例均为删减版，完整版请关注5月31日“第九届CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”即将发布的《中国供应链金融生态发展白皮书2022》。01公司简介网商银行是银监会批准成立的中国首批民营银行之一，也是第一家将核心系统架构在金融云上、没有线下网点、通过互联网为用户服务的科技银行。以普惠金融为使命的网商银行，立足于服务小微，尝试利用互联网技术、数据和渠道创新，探索一种新的运营方式以满足小微企业、个体户、经营性农户等小微群体的金融需求，使命和愿景是“无微不至”。网商银行在行业内首创无接触310信贷模式（即3分钟申贷、1秒钟放款、全程0人工干预），发挥了互联网和数据技术优势，专注为更多小微企业和个人经营者提供金融服务。经过三年时间沉淀，网商银行根据供应链中的交易场景逐渐形成了合同贷、采购贷、加盟商贷、发薪贷、网商贴、票据付、云资金和回款宝等一套综合数字金融解决方案，即“大雁系统”，满足了不同行业、不同阶段的上下游供应链末端小微企业的金融需求。02核心痛点（一）市场环境快速变化，针对供应链上下游小微主体的融资服务跟不上。随着数字化商业的发展，商业社会发生巨大变化：一是全经营链路的数字化；二是品牌在整个链路当中起的作用越来越大，品牌在整个商家、经营业务和经济生产活动中的作用和掌控力越来越大；三是渠道下沉；四是消费个性化和新兴人群需求催生小单快反模式，需要敏捷供应链与之相匹配。（二）品牌企业供应链中不同主体、场景面临的融资困境不同。仔细分析品牌商供应链上下游各小微主体，从供应商、经销商到终端零售商在不同场景下都苦于融资难、融资贵问题，发展受到资金的制约，也阻碍着品牌企业的发展。采购订货场景。经销商上有品牌商，下有批发商或终端零售商，处于中间弱势地位。在实际业务中，经销商向品牌商采购订货时，需预付货款，品牌商基于订单排期生产发货。在向下游零售商铺货时，通常来说，体量较大的零售商与经销商还存在结算账期。经营性设备赊销场景。传统的赊销场景涉及品牌商/厂商/经销商、终端商家、传统金融机构三类群体。小微商家希望通过传统金融渠道购买设备、扩大经营的小目标常常难以实现。伴随经济环境的波动，经销商的回款压力更大。对于新客户，经销商一般不愿意赊销，其销售规模会受到一定限制。产业支付结算场景。这里主要指品牌分销渠道、加盟渠道、批零市场中的资金结算问题。品牌分销渠道由于纵深长、覆盖面广、涉及主体多，其资金管理存在诸多痛点。受新冠疫情影响，加盟店单店生存率也大大降低。对于小微企业自身，也存在资金管理难题。保函/中标/合同场景。对于政府采购，从中标到签署合同中间往往需要半个月到30天的周期，几乎所有企业大概有50%的资金缺口。其它场景。品牌商供应链上还存在终端铺货收款、灵活用工、连锁加盟等场景。终端铺货场景的痛点在于下游零售门店账期长、压款多，难催收和对账难；灵活用工场景痛点在于用工企业招人难、找钱难；连锁加盟场景则在品牌加盟店成本比较高，前期投入大，加盟商拓店难、经营难。03解决方案网商银行开发出的大雁系统，作为数字化授信及资金管理利器，针对品牌企业供应链中各场景痛点开发一系列数字金融产品，包括合同贷、采购贷、加盟商贷、发薪贷，网商贴、票据付、云资金和回款宝等，目的是解决各行业核心品牌上下游供应链中小微企业的供货回款、采购订货、铺货回款和发薪加盟等生产经营全链路的金融需求，将金融服务穿透到毛细血管中，使供应链从主动脉到毛细血管都恢复活力。（图1：大雁系统——数字化供应链金融产品矩阵）相较于过去的供应链金融服务，大雁系统基于数字风控优势和服务小微基因，将310服务理念首次引入到供应链金融领域，以纯信用的方式服务核心品牌供应链和下沉末端经营者，改善供应链金融服务体验。（一）采购贷缓解经销商资金周转难题针对供应链的采购订货场景，网商银行与品牌商合作开发了采购贷产品，为其旗下的经销商提供定制的纯信用订货/采购贷款，解决小微经营者进货难、周转慢、额度低等问题，为品牌商拓展供应链广度提供金融支持。不同于以往订货模式，在采购贷中，经销商先申请采购贷资金进货，卖完货后再还款，有效扩大了进货规模。（图2：大雁系统采购贷产品）普惠的背后都是大雁系统核心技术支撑：首先是基于识别及验真技术，为小微企业提供关键增信维度。其次是基于大规模图计算及数据处理技术识别企业关系，生成企业信贷数据大底盘。另外，网商银行通过图计算及数据处理技术，还原供应链贸易关系网络，从而预测信用风险，给用户做增信、提额、定向支付以及反欺诈、反套现等风险防控策略。同时，在运营过程中，网商银行与品牌商在贷前、贷中和贷后都保持充分、深入的互动与合作，控制风险的同时切实帮助小微经销商解决资金周转困难。（二）分月付助力小微企业轻松购买经营性设备分月付在陌生的供应链赊销场景中，提供了一个买家分期支付，卖家能一次性提前收款的服务。（图3：大雁系统分月付产品）分月付的产品特点为：1）线上提供资料，线上实时授信效率高；2），支持随借随还，能相对缓解小微的资金压力；3）分月付实质是担保交易，而不是贷款，最终资金通过网商银行定向支付至经销商/品牌商，不能够挪做它用；4）传统融资租赁或者贷款都是面向企业，分月付支持个体、工商户，在大数据风控逻辑下，授信通过率在70%以上。5）灵活的两段结构。（三）供应商数字金融服务解决方案帮助供应商在线灵活回笼资金供应商数字金融服务解决方案以供应商的资金需求为核心，应用于核心企业或政府采购的上游场景，为招采供应商提供全采购周期的一揽子金融服务方案。目前，大雁系统支持央、国企和政府上游采购供应链场景，未来随着不断的经验积累，将陆续放开到优质民营企业、上市企业场景中。目前供应商数字金融服务包括供货贷、中标贷、合同贷和投标保函四种产品。（四）云资金打通供应链，赋能品牌商降本增效云资金基于品牌供应链场景，为品牌客户提供一整套在线化、低费率、易对账，用于交易分账、采购支付、资金划拨及资金管理服务，助力实现品牌企业资金管理的合规性和全面性，全链条降本增效。相较于大雁系统中其它产品，云资金服务的链条更长，从品牌核心企业到小微商家，纵向上跨越更多的供应链节点。目前云资金的服务客户主要包含三类：1）品牌分销渠道；2）连锁加盟企业；3）批发市场综合零售企业。在这些客户的辐射范围内或者产业链中，存在大量的小微企业。网商银行希望通过与这些品牌核心企业合作，在帮助这些核心企业数字化升级过程中，让小微企业也能够在享受数字化升级带来的在线便利性或者能减少小微企业的复杂操作。04取得成效通过三年的实践，大雁系统已接入500多家品牌合作，从快消行业开始，慢慢覆盖到18个行业；上下游供应链客户的贷款可得率大大提升，达到了80%，无需核心企业的担保；使用过贷款服务的经销商，它的采购额平均增长了20%，改善了品牌供应链“毛细血管”的金融供血状况，真正实现金融助力商业发展。2021年网商银行年报显示：约70%的小微用户平均贷款时长在三个月以内，超过70%的单笔贷款利息支出不高于100元，普惠小微贷款整体利率连续4年下降。05未来今天的供应链与从前的供应链大不相同，更加强调上下游之间、主体企业与服务机构之间的数字化协同，更加强调直通直达、尽量减少中间环节，更加贴近终端零售客户的个性化需求从而更加强调信息的共享与信任的传递。虽然供应链金融已在中国发展超过20年，但仍存在很多不足。国家提倡发展供应链金融，以创新方式支持实体经济提质增效，2021年政府工作报告首次提出“创新供应链金融服务模式”，“十四五”规划和2035远景目标纲要中也正式提出“推动供应链金融服务创新发展”。服务供应链就是服务实体经济，网商银行一直在思考如何创新发展供应链金融从而更好的服务小微，保障金融“活水”针对性地注入实体经济。20年前，业界提出“1+N”的供应链金融模式，依托核心企业这个“1”，服务围绕核心企业上下游的“N”个小微企业；而数字供应链金融希望更普惠，把每个N也当作一个中心，一个新的“1”，去探寻和服务背后更多的N，服务N²量级的用户。1+N模式下，风控逻辑并不太看重小微企业的主体信用，而是看重它和核心企业之间的交易关系、债项信用，因而需要核心企业为小微企业做担保。1+N²模式下，风控模式对小微企业的主体信用更为看重，不仅仅关注它进了多少货，有多少应收应付款，也综合判断其历史交易记录、履约记录、生意淡旺季、企业主个人信用习惯等，预测未来其可能要进100万的货，甚至旺季要进200万的货，预测其还款能力和意愿，给予他相应的贷款额度。温馨提示：万联网公众号所分享的白皮书案例均为删减版，完整版请关注5月31日“第九届CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”即将发布的《中国供应链金融生态发展白皮书2022》。来源：万联网

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